Узнайте, что лучше выбрать - вклад или накопительный счет. Сравнение преимуществ и недостатков, гарантированная надежность и страхование депозитов. Подробный анализ для принятия оптимального решения.
Cодержание
Ставки растут каждый месяц. Что происходит?
С марта 2021 года ключевая ставка Центробанка выросла с 4,5% до 7,5%: 17 декабря 2021 года пройдет очередное заседание, по результатам которого ставка вырастет еще.
Почему это происходит? Из-за таргетирования инфляции. Банк России поставил цель удерживать инфляцию на уровне 4%, потому что стабильно низкий уровень инфляции способствует здоровому развитию экономики. Из-за пандемии коронавируса инфляция ускорилась. Затормозить цены ЦБ пытается с помощью этой самой ключевой ставки.
Увеличение ставки влияет на проценты по депозитам и кредитам. Меньше кредитов и больше сбережений — меньше покупок, ниже спрос, ниже давление на цены. В итоге вместе с ключевой растут и ставки по кредитам и депозитам (вкладам и накопительным счетам).
Что такое вклад?
Вклад — это деньги, которые клиент передает банку на определенный срок под определенный процент. Вклад можно открыть только в банке: любая другая коммерческая организация, выплачивающая проценты за вложение денег, это определение использовать не имеет права.
Главное отличие вкладов от других финансовых инструментов для получения дохода — это его надежность. Вклады на определенную сумму (до 1,4 млн рублей включительно) в банках, участвующих в Системе страхования вкладов, страхуются государством.
Ставка вклада может быть фиксированная, переменная или плавающая:
- Фиксированная и переменная ставка банк обязан прописать в условиях вклада, чтобы вкладчик мог заранее просчитать, какой доход он получит в конце срока действия договора.
- Самостоятельно посчитать, какую доходность принесет тот или иной вклад, можно на специальном калькуляторе.
Процент по вкладу может быть простой или сложный.
Что такое накопительный счет?
Накопительный счет — это такой гибрид текущего счета и вклада. В отличие от вклада, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.
Деньги на вкладах и накопительных счетах страхуются государством на сумму до 1,4 млн рублей включительно — это закон. Убедиться, что выбранный банк является участником Системы страхования вкладов, можно на сайте АСВ.
См. также
Преимущества и недостатки вкладов и накопительных счетов:
Преимущества вклада:
- Гарантированная надежность и страхование депозитов.
- Фиксированная ставка вклада, которую можно заранее рассчитать.
- Возможность использования калькулятора для определения доходности.
- Простые или сложные проценты.
Недостатки вклада:
- Ограничение срока действия вклада.
- Возможное снижение процентной ставки при досрочном снятии средств.
- Минимальная сумма для открытия вклада.
Преимущества накопительного счета:
- Отсутствие ограничений по сроку, пополнению и снятию средств.
- Возможность начисления процентов ежедневно или раз в месяц.
- Бессрочный характер счета.
Недостатки накопительного счета:
- Отсутствие гарантированного страхования депозитов.
- Возможные колебания процентной ставки.
Выводы
В зависимости от ваших финансовых целей, сроков и потребностей в доступе к средствам, вы можете выбрать между вкладом и накопительным счетом. Вклады обеспечивают гарантированную надежность и фиксированную ставку, но имеют ограничения по сроку и возможность снижения ставки при досрочном снятии. Накопительные счета, в свою очередь, предлагают гибкость и доступность средств, но не имеют гарантированного страхования и могут подвергаться изменениям в процентной ставке.
Перед принятием решения, рекомендуется обратиться к финансовому советнику или специалисту по банковским услугам, чтобы оценить все факторы и выбрать оптимальный вариант для вас.
Что нам скажет Википедия?
Согласно Рингельману (Ringelmann, 1913), группы не в состоянии полностью раскрыть свой потенциал, потому что различные межличностные процессы отвлекают от общей квалификации группы. В качестве потенциальных источников снижения продуктивности групп были определены два различных процесса: потеря мотивации и проблемы координации. Потеря мотивации, или социальная леность, как ее иначе называют, это снижение прилагаемых индивидуальных усилий, наблюдаемое при работе в группах по сравнению с работой в одиночку (Williams, Harkin, & Latané, 1981). Согласно Рингельману (Ringelmann, 1913), члены группы склонны полагаться на своих коллег или соучастников, чтобы обеспечить желаемое усилие, необходимое для выполнения общей задачи. Хотя члены группы, как правило, считают, что они вносят максимальный вклад, когда их спрашивают, факты показывают, что члены проявляют безделье, даже когда они не знают, что они это делают (Karau & Williams, 1993). Для снижения уровня социальной лености в психологической литературе предлагается использовать социальную фасилитацию.
Хоккей это пример деятельности, в которой координация имеет решающее значение для эффективной работы. Когда люди объединяются в группы для выполнения задачи, их производительность зависит от их индивидуальных ресурсов (например, талантов, навыков, усилий) и различных межличностных процессов, действующих в группе. Даже если члены группы обладают способностями и опытом, необходимыми для выполнения поставленной задачи, они могут не координировать свои усилия продуктивным образом. Например, любители хоккея могут почувствовать, что у конкретной команды больше шансов на победу, просто потому, что команда состоит из звездных игроков. Однако в действительности, если члены команды не могут эффективно синхронизировать свои действия во время игры, общая производительность команды, скорее всего, пострадает. Согласно Штайнеру (1972), проблемы координации между членами группы являются функцией требований выполняемых задач. Если задача является унитарной (не может быть разбита на подзадачи для отдельных членов), для достижения успеха требуется максимизация выпуска (высокая скорость производства) и требуется взаимозависимость между членами команды для получения группового продукта, потенциальная производительность группы зависит от способностей членов команды координировать друг с другом.
Последующие исследования способствовали дальнейшему развитию теории эффекта Рингельмана. В частности, Ингам, Левингер, Грейвс и Пекхэм (1974) обнаружили, что члены группы продолжают демонстрировать снижение силы натяжения веревки даже после того, как их поместили в псевдогруппы (то есть группы, состоящие из единомышленников и одного истинного участника). В своем исследовании Ingham et al. (1974) заставляли членов одной команды притвориться, будто они тянут веревку, симулируя усилие, внушая реальному участнику, что все работают вместе. Интересно здесь то, что, поскольку практически не было координации между участником и сообщниками (они не принимали участия в действиях физически), плохое общение не может объяснить снижение усилий. Таким образом, Ingham et al. (1974) поддерживают утверждение о том, что мотивационные потери во многом определяют снижение работоспособности человека, когда он действует как член группы.
Кроме того, исследования показали, что участники, ранее имевшие опыт в командных видах спорта, могут не проявлять эффекта Рингельмана.
