Назначение платежа имеет важное значение для получателя денежных средств, поскольку оно позволяет ему сразу определить, за что пришли деньги. Узнайте, как правильно заполнить назначение платежа и снизить риски ограничения дистанционного банковского обслуживания. В статье вы узнаете о роли назначения платежа в платежных поручениях, что писать в назначении платежа и сроках исполнения. ПингвинКапитал.
Cодержание
Назначение платежа имеет важное значение для получателя денежных средств, поскольку оно позволяет ему сразу определить, за что пришли деньги. Например, это может быть оплата за товар, возврат долга или заём. Кроме того, назначение платежа видит банк, который обязан проверять платежи в соответствии с требованиями 115-ФЗ, чтобы предотвратить легализацию незаконных доходов.
Если назначение платежа не указано или указано формально, банк имеет право запросить у отправителя и получателя перевода дополнительные документы, такие как чеки, договоры и акты, которые помогут понять суть операции. В случае неубедительных разъяснений, банк может ограничить дистанционное банковское обслуживание. Правильное описание назначения платежа существенно снижает эти риски.
Роль назначения платежа в платежном поручении
Платежное поручение, или платежка, является удобным документом, который повышает шансы на успешное исполнение платежа без лишних проблем. Оно часто используется для:
- оплаты продукции и услуг контрагентов;
- налогообложения при отправке средств в бюджет и фонды;
- совершения оплаты труда сотрудников;
- возврата долга и пополнения депозита.
Назначение платежа в платежном поручении позволяет сообщить банку важную информацию о переводе, включая сумму и получателя.
Что писать в назначении платежа
В большинстве случаев транзакции осуществляются электронно. Компании и индивидуальные предприниматели заполняют специальную форму в мобильном приложении или на сайте банка. При переводе денег физическим лицам также необходимо указать соответствующий код дохода. Это делается для того, чтобы банк знал, с каких доходов удерживать денежные средства, а с каких нет. Например, если у вас есть задолженности по алиментам.
Далее заполняется маленькое поле, отмеченное красным, и в него вписываются цифры от 1 до 3. Код 1 означает, что со счетов можно списывать ограниченные суммы и может быть использован, например, при выплате зарплаты сотрудникам. Код 2 запрещает снимать деньги со счета и применяется только для выплаты алиментов и пособий. Код 3 применяется только для платежей, которые компенсируют вред здоровью другого лица. Если эти платежи не относятся к вашему случаю, поле может быть оставлено пустым.
В большом поле, где указывается назначение платежа, нужно указать сумму в долге и сумму цифрами. Например: "сумма долга 500 рублей". В случае, если в платеже есть копейки, они отделяются символом "-" (например, "500-00").
См. также
Сроки исполнения
Банк обрабатывает платежки в один из двух сроков. Либо в соответствии с установленными законодательством сроками, либо в более короткий срок, определенный договором банковского счета или обычаями делового оборота. При выборе электронного способа оформления платежки на сайте ФНС или в его приложениях, многие данные подставляются автоматически, включая данные получателя.
Зачем заполнять платежное поручение
Заполненное платежное поручение является важным расчетным документом, который отражает намерение владельца банковского счета перевести деньги куда-либо. Держатель счета должен правильно заполнить платежный документ, указав реквизиты получателя и назначение платежа, чтобы банк мог правильно отправить средства указанному адресату.
При заполнении платежных поручений важно соблюдать общие требования, установленные Положением Банка России № 762-П от 25.03.2022 г. Для электронного заполнения используется форма 0401060.
После проверки правильности заполнения и оформления платежных поручений, они принимаются банком и исполняются в соответствии с законодательством и обычаями делового оборота.
Заключение
Назначение платежа является важным элементом платежного поручения, который помогает получателю сразу определить цель и суть перевода. Правильное заполнение назначения платежа снижает риски ограничения дистанционного банковского обслуживания и обеспечивает успешное исполнение платежа. При заполнении платежного поручения необходимо соблюдать требования и указывать необходимую информацию, включая сумму, получателя и другие реквизиты.
См. также
Что нам скажет Википедия?
Платёжное поручение (англ. payment order) — распоряжение владельца счёта (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчётным документом, перевести определённую денежную сумму на счёт получателя средств.
Платёжное поручение в России
К лицам, не имеющим счёта, по п. 2 ст. 863 ГК РФ применяются те же правила, что и к владельцам счёта. Платёжные поручения могут быть в бумажном и электронном виде (например, в системе клиент-банк).
В соответствии с п. 2.6 Положения ЦБ РФ «О порядке осуществления безналичных расчётов физическими лицами в РФ», на основании заявления физического лица может быть сформировано заявление на периодическое перечисление денежных средств банком (см. Долгосрочное платёжное поручение).
Обычно платёжное поручение составляется в четырёх экземплярах:
- Первый экземпляр передаётся плательщику для контроля;
- Второй экземпляр предоставляется получателю денежных средств;
- Третий экземпляр хранится у банка-плательщика;
- Четвертый экземпляр хранится у банка-получателя.
Платёжные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счёте плательщика, но исполняются только при наличии достаточных средств на нём.
Общие положения о расчётах платёжными поручениями определены статьёй 863 ГК РФ.
Платёжное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счёта либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Платёжными поручениями может производиться перечисление денежных средств:
- В пределах Российской Федерации;
- Из Российской Федерации в иностранную валюту;
- Из иностранной валюты в рубли.
Общий срок осуществления безналичных расчётов не должен превышать:
- Для расчётов в пределах Российской Федерации — 30 дней;
- Для расчётов из Российской Федерации в иностранную валюту или из иностранной валюты в рубли — 45 дней.
Платёжное поручение составляется на бланке — форма 0401060.
После проверки банковским работником правильности заполнения и оформления платёжных поручений на всех экземплярах (кроме последнего), принятых к исполнению платёжных поручений, в поле «Поступление в банк плат» ответственный исполнитель банка проставляет дату поступления в банк платёжного поручения.
Последний экземпляр платёжного поручения, в котором в поле «Отметки банка» проставляются штамп банка, дата приёма платёжного поручения и подпись ответственного исполнителя. Банк, принявший платёжное поручение плательщика, обязан перечислить указанную денежную сумму банку получателя средств для её начисления на счёт лица, указанного в поручении. При необходимости банк имеет право привлекать и другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счёт, указанный в поручении клиента. Банк обязан по требованию плательщика проинформировать его об исполнении поручения.
В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте плательщика, а также если договором банковского счёта не определены условия оплаты расчётных документов сверх имеющихся на счёте денежных средств, платёжные поручения помещаются в картотеку «Расчётные документы, не оплаченные в срок». При этом на лицевой стороне в правом верхнем углу всех экземпляров платёжного поручения проставляется отметка в произвольной форме о помещении в картотеку с указанием даты. Оплата платёжных поручений производится по мере поступления средств в очерёдности, установленной законодательством.
Допускается частичная оплата платёжных поручений из картотеки с помощью внебалансового счёта «Расчётные документы, не оплаченные в срок». При частичной оплате платёжного поручения банком используется платёжный ордер (форма 0401066). На лицевой стороне частично оплачиваемого платёжного поручения в верхнем правом углу делается отметка «Частичная оплата». Запись о частичном платеже (порядковый номер, номер и дата платёжного ордера, сумма частичного платежа, сумма остатка, подпись) выполняется ответственным исполнителем банка на оборотной стороне платёжного поручения.
При частичной оплате по платёжному поручению первый экземпляр платёжного ордера, которым произведена оплата, помещается в документы дня банка, последний экземпляр платёжного ордера служит приложением к выписке из лицевого счёта плательщика. При осуществлении последней частичной оплаты по платёжному поручению первый экземпляр платёжного ордера, которым был произведён этот платёж, вместе с первым экземпляром оплачиваемого платёжного поручения помещается в документы дня. Оставшиеся экземпляры платёжного поручения выдаются клиенту одновременно с последним экземпляром платёжного ордера, прилагаемым к выписке с лицевого счёта.
При оплате платёжного поручения на всех экземплярах расчётного документа в поле «Списано со счёта плательщика» проставляется дата списания денежных средств со счёта плательщика (при частичной оплате — дата последнего платежа), а в поле «Отметки банка» проставляются штамп банка и подпись ответственного исполнителя.
Банк обязан информировать плательщика по его требованию об исполнении платёжного поручения не позже следующего рабочего дня после обращения плательщика в банк, если иной срок не предусмотрен договором банковского счёта.
Платёжное поручение регистрируется в журнале регистрации платёжных поручений. При этом ему присваивается порядковый номер, который и указывается в соответствующем поле бланка платёжного поручения. Форма журнала регистрации платёжных поручений нормативно не утверждена, поэтому может быть разработана организацией самостоятельно. Целесообразно отражать следующие данные:
- Дата и время поступления платёжного поручения;
- Плательщик;
- Сумма, на которую составлено поручение;
- Реквизиты плательщика;
- Получатель;
- Реквизиты получателя;
- Назначение платежа.
Ссылки
Примечания
