Факторинг без регресса - вид факторинга, при котором риск неплатежа по задолженности принимает на себя организация, предоставляющая факторинговые услуги. Узнайте, как работает факторинг без регресса и какие преимущества он предоставляет поставщикам.
Cодержание
Факторинг – комплекс финансовых услуг для компаний, работающих на условиях отсрочки платежа. По договору факторинга ответственность за возвращение денежных средств может возлагаться на получателя товара или услуги, или на обе стороны (поставщика и получателя).
Регресс в факторинге
Факторинг подразумевает участие в контракте трех сторон. Компания поставляет товар, фактор (факторинговая компания) перечисляет деньги поставщику после отгрузки товара, возвращает средства уже заказчик (покупатель).
Регресс в данном случае регулирует отношения между участниками сделки в случае, когда заказчик не произвел платеж в установленный договором срок. Наличие регресса в условиях контракта позволяет фактору требовать возвращения средств как от должника (заказчика), так и от поставщика, получившего финансирование. Соответственно, если регресс не предусмотрен, то фактор самостоятельно принимает меры по взысканию долгов с заказчика.
Факторинг без права регресса
Факторинг без регресса предполагает финансирование поставок с отсрочкой платежа, по условиям которого компания, предоставляющая факторинг, принимает на себя все риски по выплатам за отгруженный товар. Прежде чем профинансировать, фактор оценивает платежеспособность заказчика и принимает на него риск. Только после этого заключает генеральный договор факторингового обслуживания (ГДФО) с поставщиком, в рамках которого оплачивает ему сумму поставки после отгрузки товара. Если же на следующем этапе заказчик (дебитор) не выплатит задолженность, фактор взыскивает ее у заказчика.
Как происходит факторинг без регресса:
- Компания поставщик заключает договор с факторинговой компанией.
- После отгрузки товара, поставщик получает оплату от факторинговой компании.
- Риск неплатежа со стороны заказчика возлагается на факторинговую компанию.
- Если заказчик не выплачивает задолженность в установленный срок, фактор взыскивает долг с заказчика.
См. также
Преимущества факторинга без регресса
Отсутствие условий регресса выгодны для поставщика, так как сделки на основании этого факторингового договора для него полностью безопасны. Динамичность рынков сегодня не всегда позволяет оценить платежеспособность заказчиков, в этом смысле факторинг становится хорошей защитой бизнеса от потерь. Факторинг позволяет поставщику решать сразу две задачи: получить финансирование и закрыть риск неплатежа со стороны дебитора.
Преимущества работы через факторинговую компанию без регресса для поставщика:
- Получение финансирования поставок с отсрочкой платежа.
- Защита от риска неплатежа со стороны заказчика.
- Увеличение оборотного капитала.
- Улучшение ликвидности бизнеса.
Подводные камни
При отсутствии условия регресса фактор принимает на себя все риски, связанные с невыплатами со стороны заказчика. А значит, решение о предоставлении финансирования поставщику будет зависеть от платежеспособности заказчика.
Заключение
В условиях высокой конкуренции использование современных финансовых продуктов необходимо бизнесу для успешной деятельности. Факторинг без регресса является одним из вариантов финансирования поставок с отсрочкой платежа, позволяющим поставщикам обезопасить свои сделки и улучшить ликвидность бизнеса.
Факторинг без регресса – вид факторинга, при котором риск неплатежа по задолженности принимает на себя организация, предоставляющая факторинговые услуги. Этот вид факторинга выгоден для поставщика, так как позволяет ему получить финансирование и защититься от риска неплатежа со стороны заказчика. Однако, перед использованием факторинга без регресса, необходимо тщательно оценить платежеспособность заказчиков и учесть возможные риски.
См. также
Что нам скажет Википедия?
Факторинг без регресса (англ. non recourse factoring) — вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. При невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме факторинговая компания потерпит убытки (правда, в рамках выплаченного финансирования клиенту).
