QR-коды предоставляют возможность совершать покупки без использования банковских карт, как в интернет-магазинах, так и в обычных магазинах. Узнайте, как работает оплата по QR-коду и какие преимущества она предоставляет. Этот метод оплаты становится популярным в России и предлагается ПингвинКапитал.
Cодержание
Платежи по QR-коду — один из способов бесконтактной оплаты покупок смартфоном. В этой статье мы рассмотрим особенности, преимущества и недостатки данного метода оплаты.
Для чего нужна оплата по QR-коду
С помощью QR-кода (куаринг) можно совершать покупки как в интернет-магазинах, так и в обычных магазинах, когда у вас нет при себе банковской карты. QR-код является ссылкой для быстрой оплаты товаров и услуг через банковское или платежное приложение.
Оплата по QR-коду реализуется через два инструмента — Систему быстрых платежей (СБП) Центробанка и SberPay QR от Сбербанка. Оба сервиса позволяют продавцу и покупателю осуществлять платежи через QR-код. Система быстрых платежей насчитывает более 200 банков-участников, а SberPay QR доступен для клиентов Сбербанка и его партнеров.
Оплата по QR-коду отличается своей универсальностью и пользуется все большей популярностью в России. По данным Центробанка, в прошлом году количество и объем трансакций по QR-кодам выросли в 27 и 12 раз соответственно, и по итогам 2022 года их доля составила около 5% от всех карточных платежей. В III квартале 2023 года оплату по QR-коду совершил каждый третий россиянин. В общем объеме операций через СБП, оплата по QR-кодам занимает 21% в количественном и 9% в денежном выражении.
Преимущества оплаты по QR-коду
Оплата по QR-коду имеет ряд преимуществ:
- Универсальность: QR-коды могут использоваться для оплаты в различных местах, включая интернет-магазины, розничные точки и другие предприятия.
- Быстрота и удобство: оплата по QR-коду происходит мгновенно и не требует ввода дополнительных данных.
- Экономия денег: комиссия за оплату по QR-коду обычно ниже, чем за банковский перевод или использование банковской карты.
- Безопасность: при оплате по QR-коду данные платежа зашифрованы и не доступны третьим лицам.
См. также
Как работает оплата по QR-коду
Оплата по QR-коду осуществляется в несколько шагов:
- Продавец создает QR-код, содержащий информацию о покупке или услуге.
- Покупатель сканирует QR-код с помощью камеры своего смартфона.
- Платежное или банковское приложение покупателя распознает QR-код и предлагает подтвердить оплату.
- После подтверждения платежа деньги моментально переводятся на расчетный счет продавца.
Появился также новый способ оплаты по QR-коду от платежной системы "Мир", когда покупатель создает код для подтверждения оплаты, а кассир сканирует его смартфоном.
Заключение
Оплата по QR-коду становится все популярнее в России благодаря своей универсальности, быстроте и удобству. Этот метод оплаты экономит время и деньги, а также обеспечивает безопасность данных платежа. С ростом количества торговых точек и банков-участников, поддерживающих оплату по QR-коду, ожидается еще большее распространение этого способа оплаты в будущем.
Что нам скажет Википедия?
PayQR (аббревиатура от Pay with Quality Result — «платить с качественным результатом») — «облачная» платёжная инфраструктура для мобильных телефонов и планшетных компьютеров на основе технологий QR-кодирования, NFC и Bluetooth Smart. Позволяет совершать покупки и платежи с помощью мобильного устройства в любых местах, включая интернет-магазины, такси, рестораны, розничные торговые точки и так далее, а также оплачивать любые бумажные квитанции с помощью двухмерных матричных кодов и обычных линейных штрихкодов (ЖКХ/ТСЖ, свет, вода, газ, капремонт, телефон, интернет, штрафы ГИБДД, налоги и другие).
Базовым сценарием использования является установка бесплатного приложения PayQR на свой телефон из App Store, Google Play или Windows Phone Store и считывание «квадратного кода» для совершения покупки или оплаты. Предварительная регистрация в платёжном сервисе PayQR не требуется, а после первой совершенной операции предлагается регистрация по номеру телефона оператора сотовой связи.
Компания ООО «ФИТ» (владелец торговой марки PayQR) разработала первый в России сервис бесконтактной оплаты товаров и услуг с помощью мобильного телефона. Приоритетная технология получения счетов — двухмерное матричное штрихкодирование (стандарты QR Code, Data Matrix, Aztec и так далее), но инфраструктурно проект совместим с Near Field Communication, Bluetooth Smart и другими платёжными технологиями, включая передачу счетов по номерам телефонов операторов сотовой связи. С точки зрения сравнительного анализа технологий безналичной оплаты мобильным телефоном, QR-коды выглядят гораздо более перспективными, так как могут применяться в любой сфере (в частности, в электронной коммерции или в печати платёжных документов на бумажных носителях), не имеют особых требований к смартфонам плательщиков, кроме наличия в них фотокамеры, и не обязывают бизнес заниматься переоборудованием своих торговых точек, потому что QR-код можно распечатать на любом принтере.
Проект представляет собой бесплатное банковское приложение для мобильных устройств, к которому можно привязать платёжные карты международных платёжных систем VISA и MasterCard, а также другие источники денежных средств (например, абонентский счёт у оператора сотовой связи). Пользователю необходимо отсканировать QR-код камерой смартфона, чтобы получить в приложении информацию о заказе (список товарных позиций), сообщить продавцу контактные данные, указать адрес доставки заказа, выбрать способ оплаты и подтвердить платёж паролем или с помощью технологии 3D-Secure.
Приложение PayQR проводит несколько сеансов обмена данными с продавцом. Сначала шлёт ему информацию о заказе и его покупателе (номер карты лояльности, имя и контактный номер телефона для связи, точный адрес доставки и так далее). В ответ продавец подтверждает PayQR, что заказ с переданными параметрами создан и готов к оплате (при необходимости, в этом ответе продавец может откорректировать содержание заказа, например, применить скидку к покупателю и уменьшить итоговую сумму к оплате). Затем покупатель подтверждает списание денежных средств в PayQR, а PayQR передаёт продавцу подтверждение оплаты заказа, после чего продавец осуществляет доставку товаров/услуг покупателю. Если продавец предоставляет возможность покупателю не только указать адрес доставки, но и выбрать способ доставки или пункт самовывоза, число сеансов связи может доходить до четырёх. В некоторых сценариях, например, при оплате квитанций ЖКХ/ТСЖ сеансов обменов данными между PayQR и получателями денежных средств либо значительно меньше, либо нет совсем.
Бесплатное банковское приложение PayQR доступно для смартфонов и планшетов под управлением операционных систем iOS, Android и Windows Phone. Также платёжный сервис предоставляет возможность быстро расплачиваться сразу с нескольких банковских карт и других источников денежных средств. Если необходимо, пользователь может пользоваться онлайн-микрозаймами для совершения своих покупок и платежей через PayQR.
