Узнайте, как создать свой QR-код для перевода денег на банковскую карту. Не используйте способ №1, а перейдите к способу №2, где можно использовать кошелек ЮMoney для простого сканирования QR-кода и осуществления платежей без комиссий и ввода данных карты. Узнайте, как создать QR-код для оплаты на карту и о преимуществах использования QR-кода для платежей.
Cодержание
Способ №1, которым нельзя. Попытка приёма денег по QR на карту банка (Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Альфа и т.п.)
Перевод по QR коду на счёт банковской карты (начинается на 40817810xxxxxxxxxxxx) в настоящий момент не работает. Ниже описаны последствия такой попытки оплаты.
Если взять реквизиты вашего расчётного счета, который привязан к Вашей карте.
На банковской карте таких реквизитов нет. Узнать их можно несколькими способами:
- Открыть мобильное приложение, раздел карты, реквизиты и выписки, реквизиты счёта карты.
- Зайти в онлайн банк (например Сбербанк-Онлайн в раздел с реквизитами карты).
- Найти конверт с реквизитами карты (выдаётся при получении).
- Если первых два способа не подходят, то можно позвонить в call центр. (для Сбербанка поддержка на номере 900).
Пример заполнения данных для QR кода для счёта физ.лица:
Полученный QR код не позволит перевести деньги на счёт карты. Через Тинькофф будет возврат на вашу карту через несколько дней. Сбербанк во время приёма напишет ошибку — Неправильное значение SCHET.
На примере мобильного приложения Тинькофф банка. Если проделать следующее:
- Открыть приложение Тинькофф, далее выбрать «платежи«, опуститься вниз до раздела «действия»
- Навести камеру на полученный в сервисе QR код. После считывания откроется диалоговое окно в котором нужно будет подтвердить реквизиты получателя платежи. Обратите внимание, что будет указано, что это перевод физическому лицу.
Если Вы сделаете такую попытку, то через несколько дней Вы получите возврат обратно своего платежа от Сбербанка. И так как перевод идёт не на прямую на карту, а на расчётный счёт привязанный к карте, то это занимает как правило до 3х рабочих дней. После которых Вы получает возврат.
Хорошо, по QR коду счёта физ.лица в Тинькофф приходят возврат от Сбербанка. А как насчёт самого Сбера, может напрямую это работает? К сожалению, нет.
Но есть альтернативный выход, описанный ниже.
Способ №2, который работает. Приём денег по QR на счёт ЮMoney (Яндекс.Деньги)
Более универсальным является способ приёма на электронный кошелёк ЮMoney, к которому можно также привязать виртуальную или реальную банковскую карту.
Понадобится всего лишь ввести номер кошелька. Полученный QR код уже можно сканировать просто камерой смартфона, без привязки к какому-либо мобильному банку. Например, просто открыть камеру, как для фотографирования и навести на этот QR код.
Пример считывания QR кода камерой на iPhone
Далее нужно будет ввести реквизиты карты отправителя и подтвердить платеж.
Apple Pay не работает, Google Pay не работает, онлайн-сервисы не принимают платежи по некоторым картам… Так что на фоне санкций против России стали быстро развиваться альтернативные банковские технологии. Среди них – прием и отправка платежей по QR-коду для физических лиц. Вы сканируете код камерой в мобильном приложении банка и оплачиваете товар без комиссий и не вводя данные карты.
Создать такой QR-код для переводов могут не только бизнесы, но и самозанятые, и обычные пользователи.
Преимущества QR-кода для платежей
Как создать QR-код для оплаты на карту
Через приложения банков создать QR-код для перевода средств с карты на карту сегодня нельзя, поэтому придется обращаться к сервисам-посредникам.
Сервисы, о которых пойдет речь ниже, сделаны предпринимателями-энтузиастами. Они используют чужие API (того же СБП или ЮMoney). Украсть ваши деньги с карты сервисы не смогут, но нужно быть осмотрительными.
Хотя эти сервисы популярны в России, на их сайтах нет юридической информации и контактных данных – в случае ошибки вам не с кем будет связаться. Доверять таким сервисам или нет – ваш выбор. Редакция предупредила!
Сервис STQR
Позволяет сгенерировать статический (с заранее указанной суммой перевода) или динамический (без суммы) QR-код.
Если нужно создать QR-код для платежей себе на карту, выбираем раздел «Платежи» и кликаем по необходимому сценарию. Доступны три варианта:
Этот шаблон нужно использовать, чтобы создать QR-код для оплаты себе на карту
Выбрав вариант с кошельком ЮMoney, приступаем к заполнению платежных реквизитов. Обязательных параметров четыре:
Заполнив платежные данные, переходим к настройке внешнего вида QR-кода. Чтобы задать цвет фона и элементов, настроить размер и логотип, нажмите кнопку «Параметры изображения QR-кода»:
Нажмите эту кнопку, чтобы кастомизировать дизайн кода
Параметров много: есть однотонная и градиентная заливка, пиктограммы, логотипы компаний.
Не забудьте выбрать логотип или иконку для размещения внутри QR-кода
Когда оформление готово, нажмите на «Создать статический QR-код» (или динамический, в зависимости от ранее выбранного шаблона):
Готово! Создание кода заняло не более 2 минуты
Оплата через СБП
Этот вариант подходит только самозанятым и юридическим лицам. Откройте сервис STQR и выберите шаблон «QR код для СБП»:
Чтобы пользоваться QR кодом в связке с СБП, понадобится юридическое лицо
Укажите ссылку с параметрами Payload QR-кода системы быстрых платежей.
Получить ее нужно заранее с помощью REST API СБП.
В России постепенно внедряют новый способ оплаты с помощью QR-кодов. Упрощенно это выглядит так: человек сканирует код на кассе, а затем оплачивает покупку через мобильное приложение банка.
Причины внедрения нового способа оплаты
В среднем действующая банковская комиссия на эквайринг составляет 1,5-1,7% (доходит до 3%), что гораздо больше, чем в Европе. В европейских странах эквайринг контролируется государством, и комиссия составляет менее 1%. В России комиссионные за безналичную оплату никак не регулируются со стороны государства. Торговые сети и крупные ритейлеры жалуются, что для них платить комиссию за эквайринг нерентабельно: она «съедает» до 7% прибыли. Получается, что даже инкассация для них обходится дешевле, чем прием безналичных платежей.
Банки категорически против снижения размера комиссии, так как подчеркивают, что плата распределяется между несколькими участниками: банком-эмитентом, эквайером и процессинговым центром. Вдобавок банки вложили немало средств в распространение безналичных платежей и повсеместную установку терминалов, что способствовало доле оплат картами до 43%.
Внедрение системы быстрых платежей с помощью оплаты через QR-код уже тестируется в торговых сетях и банках.
Есть еще одна причина, по которой государство заинтересовалось данным способом оплаты. Связано это со стремлением ЦБ легализовать получаемые доходы малых предпринимателей. Сегодня многие из них в попытке удержать клиентов принимают платежи в Сбербанк.Онлайн, но это незаконно, так как этот счет не предназначен для ведения бизнеса. С помощью QR-кодов ЦБ планирует вывести из тени малый бизнес, предоставив ему удобный инструмент для получения оплаты.
Внутри WeChat возможно проведение денежных транзакций, внутренняя платежная система называется WeChat Pay. Существует два способа оплаты: через кошелёк WeChat и через банковскую карту, привязанную к WeChat. Для этих операций используется уникальный QR-код, который присваивается каждому пользователю, зарегистрированному в WeChat. Оплата происходит посредством сканирования QR-кода продавца или покупателя, после чего вводится пароль и происходит перевод денег.
Что нам скажет Википедия?
Внутри WeChat возможно проведение денежных транзакций, внутренняя платежная система называется WeChat Pay. Существует два способа оплаты: через кошелёк WeChat и через банковскую карту, привязанную к WeChat. Для этих операций используется уникальный QR-код, который присваивается каждому пользователю, зарегистрированному в WeChat. Оплата происходит посредством сканирования QR-кода продавца или покупателя, после чего вводится пароль и происходит перевод денег.
