Узнайте процент по коммерческой ипотеке на апартаменты, склады и офисы. Ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости для физических лиц и предпринимателей. Особенности и условия коммерческой ипотеки.
Cодержание
Коммерческая недвижимость – это здания, земельные участки, помещения, использование которых по назначению может приносить прибыль. Например, склады, офисы, апартаменты и т. д.
Апартаменты – относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир. Также в апартаментах нельзя прописаться, тем не менее они все чаще используются для проживания.
Приобрести нежилую недвижимость можно в ипотеку. Заём на апартаменты, склады, офисы отличается от займа на квартиру или дом лишь незначительно более высокими процентными ставками. Ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости могут получить как физические лица, так и собственники малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели.
Особенности коммерческой ипотеки
Приобретение нежилой недвижимости сейчас так же актуально, как и жилой. Но в этом случае нужно быть готовым к тому, что получение ипотечного кредита на покупку нежилого помещения будет сопряжено с определенными нюансами и сложностями. Претендовать на такую ссуду могут не только физические лица, но и представители бизнеса, в том числе предприниматели.
Такие программы запускаются вследствие государственной поддержки малого бизнеса. Возможность воспользоваться ими есть как у юридических, так и у физических лиц. Но оформление для последних имеет ряд сложностей. Стоит учесть следующие особенности, с которыми столкнутся физические лица при выборе такого займа:
- Оформление залога — одна из главных трудностей. Специфика ипотечного кредита на покупку нежилого помещения такова, что передать имущество финучреждению мгновенно не получится. Необходимо организовать передачу прав собственности. Для реализации такой схемы есть 3 способа. Один из основных сценариев выглядит следующим образом: текущий собственник получает предоплату (она равна первому платежу), затем права собственности переходят к новому владельцу, а сам предмет сделки становится залогом. После того как выполнены эти действия, заключается кредитное соглашение, и прежний владелец получает оставшуюся сумму.
Банки предоставляющие ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости
На данный момент ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости можно получить в следующих банках:
- Банк 1
- Банк 2
- Банк 3
См. также
Условия предоставления ипотечного кредита
Финорганизации вправе формировать свои перечни требований к клиентам. По крайней мере, законодательно это никак не регулируется. Человек должен предварительно обратиться в выбранную для сотрудничества банковскую организацию, ознакомиться с перечнем необходимых документов и требований, а также с уровнем процентной ставки.
В большинстве случаев ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц предусматривает статуса последних как ИП или самозанятого. В этом случае бизнес становится законными и полностью легальным. Получить ипотечный кредит на покупку нежилого помещения обычным гражданам намного сложнее, так как банки неохотно идут на такие условия сотрудничества.
В остальном коммерческая ипотека мало отличается от обычной. Она характеризуется:
- Высокими процентными ставками по сравнению с ипотекой на жилую недвижимость.
- Возможностью заложить как приобретаемую недвижимость, так и уже имеющуюся в собственности.
- Продолжительным сроком кредитования.
Основными отличиями коммерческой ипотеки от обычной выступают:
- Возможность использования нежилой недвижимости в коммерческих целях.
- Высокие требования к предоставляемым документам и статусу заемщика.
Ипотечные ценные бумаги
Ипотечные ценные бумаги (др.-греч. ὑποϑήκη ― залог, наставление) ― разновидность вторичных ценных бумаг, служащих универсальным инструментом рефинансирования инвестиций в жилищное строительство, то есть средством для краткосрочного восстановления финансовых вливаний в жилые объекты, которые приобретаются на рынке посредством ипотеки.
Процедурная сторона секъюритизации состоит в реализации одной из двух тактик. В первом случае имеет место выпуск кредитными организациями, осуществляющими ипотечное кредитование, обеспеченных ценных бумаг. Во втором случае имеет место продажа ипотечными инвесторами долговых обязательств ипотечному агенту ― специализированной коммерческой организации, которая в конечном итоге осуществляет эмиссию обеспеченных ценных бумаг, поскольку обладает правом осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.
Процентные выплаты и выплаты по основной сумме долга по таким ценным бумагам производятся из средств, полученных по обеспечивающим кредитам.
Недостатками ипотечных ценных бумаг являются:
- Ограничение в возможности досрочного погашения ипотечного кредита;
- Высокий уровень процентных ставок по ипотечным кредитам, что может повысить риски для заёмщика;
- Ограниченный доступ к ипотечным кредитам для определенных групп населения.
Ключевыми преимуществами ипотечных ценных бумаг являются:
- Высокий кредитный рейтинг облигаций, благодаря обеспечению ипотечным покрытием и льготной системе налогообложения;
- Стабильность рефинансирования ипотечного строительства;
- Более низкие риски невыплат по сравнению с корпоративными облигациями;
- Более высокая доходность по сравнению с государственными облигациями.
Ипотечные ценные бумаги могут быть представлены в виде облигации с ипотечным покрытием и ипотечного сертификата участия. Облигация с ипотечным покрытием представляет собой ценную бумагу, исполнение обязательств по которой обеспечивается полностью или частично залогом ипотечного покрытия. Ипотечный сертификат участия, в свою очередь, представляет собой именную ценную бумагу без номинальной стоимости, удостоверяющую долю ее владельца в праве общей собственности на ипотечное покрытие.
В целом, ипотечные ценные бумаги являются важным инструментом в сфере коммерческой ипотеки, предоставляя возможность инвесторам получать доходы на основе рефинансирования ипотечных кредитов.
Что нам скажет Википедия?
Ипотечные ценные бумаги (др.-греч. ὑποϑήκη ― залог, наставление) ― разновидность вторичных ценных бумаг, служащих универсальным инструментом рефинансирования инвестиций в жилищное строительство, то есть средством для краткосрочного восстановления финансовых вливаний в жилые объекты, которые приобретаются на рынке посредством ипотеки. При этом ценные бумаги поддерживают стабильность рефинансирования ипотечного строительства за счет того, что возврат денежных средств инвестору осуществляется в сроки меньшие, нежели сроки погашения суммы ипотечного кредита.
Процедурная сторона секъюритизации состоит в реализации одной из двух тактик. В первом случае имеет место выпуск кредитными организациями, осуществляющими ипотечное кредитование, обеспеченных ценных бумаг. Во втором случае имеет место продажа ипотечными инвесторами долговых обязательств ипотечному агенту ― специализированной коммерческой организации, которая в конечном итоге осуществляет эмиссию обеспеченных ценных бумаг, поскольку обладает правом осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.
Процентные выплаты и выплаты по основной сумме долга по таким ценным бумагам производятся из средств, полученных по обеспечивающим кредитам.
Недостатками ипотечных ценных бумаг являются:
- Ограничение в возможности досрочного погашения ипотечного кредита;
- Высокий уровень процентных ставок по ипотечным кредитам, что может повысить риски для заёмщика;
- Ограниченный доступ к ипотечным кредитам для определенных групп населения.
Ключевыми преимуществами ипотечных ценных бумаг являются:
- Высокий кредитный рейтинг облигаций, благодаря обеспечению ипотечным покрытием и льготной системе налогообложения;
- Стабильность рефинансирования ипотечного строительства;
- Более низкие риски невыплат по сравнению с корпоративными облигациями;
- Более высокая доходность по сравнению с государственными облигациями.
Ипотечные ценные бумаги могут быть представлены в виде облигации с ипотечным покрытием и ипотечного сертификата участия. Облигация с ипотечным покрытием представляет собой ценную бумагу, исполнение обязательств по которой обеспечивается полностью или частично залогом ипотечного покрытия. Ипотечный сертификат участия, в свою очередь, представляет собой именную ценную бумагу без номинальной стоимости, удостоверяющую долю ее владельца в праве общей собственности на ипотечное покрытие.
В целом, ипотечные ценные бумаги играют важную роль в рефинансировании инвестиций в жилищное строительство и обладают определенными преимуществами и недостатками, которые следует учитывать при принятии решений о финансировании через данную форму инвестиций.
