Узнайте, когда банк может изменить процентную ставку по ипотеке и какие способы снижения ставки доступны. Подробности в этой статье.
Cодержание
Законодательство Российской Федерации четко регламентирует условия изменения процентных ставок по ипотечным кредитам. В соответствии со статьей 29 Закона "О банках и банковской деятельности", кредитные организации не имеют права односторонне изменять процентные ставки по кредитам. Это означает, что условия начисления и размер процента должны быть оговорены с клиентом до подписания договора.
Также Гражданский кодекс РФ в статье 310 устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Это означает, что ни ставка по ссуде, ни другие условия погашения не могут быть изменены одной стороной сделки.
Однако, существуют исключения, когда банк имеет право изменить процентную ставку по ипотеке:
Изменение выбранной величины и публикация информации
Банк может изменить процентную ставку, если в договоре предусмотрено использование переменной величины, такой как ключевая ставка Центрального Банка Российской Федерации (ставка рефинансирования), ставка MosPrime (ставка межбанковских рублевых кредитов) или Libor (для валютных займов). В этом случае процент по ссуде может изменяться в зависимости от изменения выбранной величины.
Банк обязан уведомить клиента об изменении процентной ставки в течение 7 дней после такого изменения. Информация об изменении выбранной величины ставки должна быть публично доступна в интернете или СМИ.
Ограничение на полную стоимость кредита (ПСК)
Существует ограничение на полную стоимость кредита, которая не может превышать среднерыночное значение ставки более чем на треть. Среднерыночное значение ПСК рассчитывается на определенный период Центральным Банком Российской Федерации и публикуется на официальном сайте. Это означает, что банк не может односторонне увеличивать процентную ставку по ипотеке сверх установленного ограничения.
Например, для потребительских ссуд на покупку товаров в торговой точке (POS-кредитов) на срок до 1 года среднерыночная ставка составила:
| Сумма кредита | Среднерыночная ставка | Максимальная ставка |
|---|---|---|
| до 30 000 руб. | 19,070% | 25,427% |
| от 30 000 руб. до 100 000 руб. | 20,311% | 27,081% |
| свыше 100 000 руб. | 18,683% | 24,911% |
Среднерыночное значение определяется по предложениям 100 крупнейших кредиторов. Поэтому рекомендуется убедиться в правомерности эффективной ставки до подписания кредитного договора.
См. также
Когда банк может увеличить ставку
Помимо использования переменных величин и установленных ограничений, банк имеет право увеличить процентную ставку по ипотеке в следующих случаях:
- Заёмщик потратил целевые средства на другие нужды, не связанные с предназначением кредита;
- Клиент отказался от страховки, которая предоставлялась с ссудой по сниженной ставке с учетом риска. Уровень риска повысился, и ставка вместе с ним;
- Договор предусматривает увеличение ставки при просрочке очередного платежа;
- Условия гарантирующие низкую ставку, не соблюдены.
Как снизить ставку по ипотеке?
Если ставка по ипотеке кажется неподъемной, существуют несколько способов, которые могут помочь ее снизить:
- Увеличить размер первоначального взноса;
- Быстро выйти на сделку и приобрести недвижимость в кратчайшие сроки;
- Подтвердить доход, предоставив документы, подтверждающие его;
- Оформить страховку, включая имущественное страхование, которое является обязательным условием ипотечного кредитования;
- Оплатить единовременную комиссию, которая может снизить процент по кредиту;
- Использовать цифровые сервисы для ускорения процесса оформления ипотеки;
- Рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки на более выгодных условиях.
Важно помнить, что каждый банк имеет свои условия и требования, поэтому рекомендуется обратиться к конкретному банку или финансовому консультанту для получения подробной информации о возможных способах снижения процентной ставки по ипотеке.
.jpg)
Что нам скажет Википедия?
Денежно-кредитная политика Банка Канады состоит в том, чтобы деньги адекватно исполняли свою роль, что необходимо для исправного функционирования канадской экономики. Поэтому мерами применяемой денежно-кредитной политики он старается защитить ценность канадских денег, сохраняя стабильно низкий уровень инфляции. Контроль инфляции в Канаде, к которому стремится Банк Канады и канадское федеральное правительство, представляет собой центральный элемент денежно-кредитной политики. Целью является сдерживание инфляции, оцениваемой с помощью индекса потребительских цен (ИПЦ), в пределах от 1 до 3 %.
Свою денежно-кредитную политику он реализует, главным образом, путем изменения ежедневной целевой ставки рефинансирования. Эта ставка указывает крупным финансовым учреждениям Канады, по какой средней процентной ставке Банк Канады рекомендует им предоставлять друг другу средства в течение одного дня. Изменение ежедневной целевой ставки рефинансирования обычно отражается на других процентных ставках, в частности на ипотечных и базовых заемных ставках коммерческих банков. Колебания этой ставки влияют на другие процентные ставки и могут воздействовать на внешнюю ценность канадского доллара.
Уровень процентных ставок и валютный курс определяют денежно-кредитные условия, характеризующие канадскую экономическую конъюнктуру. Изменение процентных ставок отражается на уровне инфляции. Снижение процентных ставок обычно влечет за собой увеличение расходов и уменьшение сбережений, при этом обесценение канадского доллара может стимулировать экспорт и сдерживать импорт. Повышение процентных ставок, наоборот, ведет к сдерживанию внутренних расходов, а повышение стоимости доллара способствует уменьшению экспорта и росту импорта.
