Столкнувшись с необходимостью раздобыть дополнительные финансовые средства, многие оказываются в тупике. Узнайте, как выбрать банк с самой низкой процентной ставкой по кредиту и какие параметры следует учитывать при выборе. Важные факторы включают процентную ставку, сумму и срок займа, условия обеспечения, требования по доходам и документам, а также преимущества и недостатки кредитора.
Cодержание
Столкнувшись с необходимостью раздобыть дополнительные финансовые средства, многие оказываются в тупике. Что делать, если близкие и родственники не в состоянии оказать необходимую поддержку? Они тоже могут находиться в затруднительном положении. Но не стоит отчаиваться, ведь для таких ситуаций предусмотрен специальный сервис.
Подобные трудности помогают разрешать особые организации, куда можно обратиться в любом российском городе. Эта сфера хорошо развита в нашей стране. Многих граждан интересует в первую очередь кредит под низкий процент. К выбору поставщика услуг в таком случае стоит подойти ответственно — на рынке есть много предложений и еще больше нюансов, которые необходимо учесть перед заключением выгодной сделки. Доверия заслуживают поставщики, которые имеют большую клиентскую базу и опыт на рынке. Для подбора достойной конторы полезно изучить отзывы.
На что обратить внимание при выборе потребительского кредита
В процессе поисков идеального продукта потребитель сталкивается с трудностями. Индивидуальность запроса может ограничить потребителя. Когда приходится учитывать десятки параметров, многие варианты перестают быть подходящими. На поиск идеального товара требуется много времени. Чтобы облегчить задачу, рекомендуется воспользоваться известной хитростью: сосредоточиться на главном. Существуют основные моменты, которые требуют внимания в первую очередь, ведь именно от них зависит качество приобретаемого продукта.
Список ключевых параметров следующий:
- Процентная ставка;
- Сумма займа;
- Срок займа;
- Условия обеспечения;
- Требования по доходам и подтверждение доходов;
- Срок рассмотрения заявки;
- Необходимость предоставления дополнительных документов;
- Сумма ежемесячного платежа;
- Специальные акции или программы;
- Преимущества и недостатки кредитора;
Однако зачастую подобная сделка имеет свои условия, которые не каждый в состоянии выполнить. В документах иногда встречаются пункты, которые могут смутить приобретателя. Например, обеспечение. Когда речь идет о таком условии, поставщик ждет от клиента определенных гарантий. От покупателя требуется некоторый актив, подтверждающий его платежеспособность — без него договор не будет подписан. Наличие актива гарантирует, что приобретатель будет вовремя выплачивать взносы в должном объеме.
Часто в бумагах можно встретить еще одно требование — подтверждение доходов. Согласно данному пункту, компания ожидает документального подтверждения платежеспособности в форме особой справки, которую предоставляет работодатель клиента. Некоторые люди в силу специфической формы занятости не могут выполнить это требование. С ними вопрос обсуждается в индивидуальном порядке и решается альтернативными способами.
Виды кредитов
Каждая финансовая организация обычно имеет в линейке своих предложений сразу несколько видов кредитов. Это может быть потребительский кредит, ипотека, автокредит, образовательный кредит и другие. Каждый вид кредита имеет свои особенности и требования для клиента.
См. также
Особенности кредитования
Среди огромного разнообразия финансовых продуктов есть возможность взять выгодный кредит, позволяющий удовлетворить материальные потребности в кратчайшие сроки. При выборе подходящего варианта следует обратить внимание на такие моменты, как:
- Уровень процентной ставки;
- Сумма займа;
- Срок займа;
- Условия обеспечения;
- Требования по доходам и подтверждение доходов;
- Специальные программы или акции;
- Репутация и надежность банка;
Чем меньше ставка и лояльнее требования к заключению договора, тем кредитование считается более привлекательным для клиента.
Максимальный размер кредитования под выгодный процент может определяться, исходя из уровня получаемого дохода заемщика. Поэтому, помимо паспорта гражданина РФ, некоторые компании запрашивают справку по форме 2-НДФЛ с места работы.
Критерии рассмотрения заявки на кредит в банке конфиденциальны. Как правило, анализируются:
- Кредитная история заемщика;
- Уровень дохода и его стабильность;
- Сумма и структура долгов;
- Стабильность работы;
- Наличие обеспечения;
- Прочие факторы, определяющие платежеспособность заемщика.
Где получить выгодный потребительский кредит
Выдачу займов осуществляет огромное количество банков. Чтобы определиться с кредитором, рекомендуется ознакомиться с актуальными предложениями на сайте Банки.ру. С помощью специального сервиса подбора кредита за считаные минуты можно увидеть оптимальные варианты кредитования с высокой вероятностью одобрения сделки. Также клиенты могут воспользоваться кредитным калькулятором для расчета ежемесячных платежей по заданным параметрам.
Оформить заем можно любым способом:
- Онлайн, через интернет-банкинг;
- В отделении банка.
Второй вариант получил широкое распространение, так как экономит время на посещении офиса банка.
На размер переплаты по кредиту не влияет то, какой будет платеж — аннуитетный или дифференцированный. Переплата определяется величиной процентной ставки и её размер заемщик знает перед подписанием кредитного договора.
Иными словами, разница между аннуитетным и дифференцированным платежами в том, что последний уменьшается с каждой выплатой по кредиту.
Тенденции ипотечного кредитования в России
По данным агентства «Эксперт РА», объем рынка ипотечного кредитования в РФ по итогам 2012 года составил рекордные 1,1 триллиона рублей. В первом полугодии 2013 года объем рынка ипотеки составил 430 миллиардов рублей, что на 57 процентов превосходит результаты аналогичного периода прошлого года. Устойчивый рост рынка был обеспечен невысокими ставками, выходом на рынок новых игроков и увеличением темпов жилищного строительства.
Объем выданных ипотечных кредитов за 2016 год на 27% превысил объем выдач 2015 года и составил 1,47 триллионов рублей. Объем портфеля ипотечного кредитования на протяжении всего 2016 года показывал устойчивый рост и достиг к концу года отметки 4,49 триллиона рублей. По итогам 2017 года объем выдач мог составить 1,6 триллиона рублей с ростом портфеля до 5 триллионов рублей.
В январе 2020 года Центральный банк фиксировал снижение средней ставки выданной ипотеки на уровне 8,84% годовых.
Весной 2020 года была утверждена программа льготной ипотеки под 6,5% для покупателей жилья в новостройках. Программа продлена до 1 июля 2021 года.
В середине декабря 2022 года президент России Владимир Путин сообщил о продлении действия программы льготной ипотеки до 1 июля 2024 года с повышением ставки до 8%. Также программа была расширена на семьи с двумя детьми, не достигшими 18 лет.
По информации вице-премьера РФ Марата Хуснуллина, прирост ипотечного портфеля в 2023 году составил более 3,5 триллионов рублей по сравнению с 2 трлн в 2022 году. Основной инвестор — население страны.
См. также
Что нам скажет Википедия?
По данным агентства «Эксперт РА», объём рынка ипотечного кредитования в РФ по итогам 2012 года составил рекордные 1,1 триллиона рублей. Как отмечают эксперты, в первом полугодии объём рынка ипотеки составил 430 миллиардов рублей, что на 57 процентов превосходит результаты аналогичного периода прошлого года. По мнению аналитиков, устойчивый рост рынка был обеспечен невысокими ставками, выходом на рынок новых игроков и увеличением темпов жилищного строительства.
Объём выданных ипотечных кредитов за 2016 год на 27% превысил объём выдач 2015 года и составил 1,47 трлн рублей. Объём портфеля ИЖК на протяжении всего 2016 года показывал устойчивый рост и достиг к концу 2016 года отметки 4,49 трлн рублей. Таких высоких показателей удалось достичь за счет снижения процентных ставок основными банками. По итогам 2017 года объём выдач мог составить 1,6 трлн рублей с ростом портфеля до 5 трлн рублей.
В январе 2020 года Центробанк фиксировал снижение средней ставки выданной ипотеки на уровне 8,84% годовых.
Весной 2020 года была утверждена программа льготной ипотеки под 6,5% для покупателей жилья в новостройках. Изначально программа должна была завершиться 1 ноября 2020 года, однако, затем власти продлили ее до 1 июля 2021 года.
В середине декабря 2022 года президент России Владимир Путин сообщил о продлении действия программы льготной ипотеки, которая должна была завершиться 31 декабря. При этом будет проходить её плавное сворачивание. По словам президента РФ, льготная ипотека будет продлена на всей территории РФ на полтора года до 1 июля 2024 года с повышением ставки до 8%. При этом сама программа будет расширена на семьи с двумя детьми, не достигшими 18 лет.
По информации вице-премьера РФ Марата Хуснуллина, прирост ипотечного портфеля в 2023 году составил на более чем с 3,5 трлн по сравнению с 2 трлн в 2022 году. Основной инвестор — население страны.
