Узнайте, как взять кредит под залог недвижимости, какие требования предъявляются к заёмщикам и какие объекты можно предоставить в качестве обеспечения. Узнайте отличие залогового кредита от потребительского и познакомьтесь с преимуществами и недостатками таких кредитов. Кредит под залог недвижимости: альтернатива ипотеке? Узнайте ответы на эти вопросы на ПингвинКапитал.
Cодержание
Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости
Рассказываем, как взять кредит под залог недвижимости, какие требования предъявляются к заёмщикам и какие объекты можно предоставить в качестве обеспечения.
Отличие залогового кредита от потребительского
Кредит под залог — это разновидность потребительского кредита, при котором требуется обеспечение, то есть заёмщик оформляет с банком договор, по которому какое-то его имущество переходит в залог кредитной организации на время пользования заёмными деньгами. При наличии залогового обеспечения можно взять кредит на более выгодных условиях: с большей суммой, по меньшей процентной ставке и на более долгий срок, что позволит снизить размер ежемесячного платежа.
Потребительское кредитование даёт возможность получить определённую сумму для решения краткосрочных задач. Оно подходит, например, для приобретения новой бытовой техники, оплаты поездки в отпуск, вложений в ремонт или мебель. Деньги можно потратить на развитие бизнеса: банк не проверяет целевое использование. Для получения кредита достаточно паспорта.
Потребительские займы бывают залоговыми и беззалоговыми. Залоговый кредит выручит вас, если по какой-то причине вам отказано в обычном займе или требуется сумма больше, чем вам одобрил банк по обычному кредиту. В этом случае можно получить деньги под залог любого движимого и недвижимого имущества: квартиры, дома, коммерческого помещения, машино-места, земли, оборудования и т. п. Это одна из разновидностей кредита с обеспечением.
Суть подобной сделки заключается в том, что банк выдаёт клиенту большую сумму, которую он возвращает в течение длительного времени с процентами. Банк при этом становится залогодержателем — это служит гарантией того, что кредитор не потеряет свои деньги. Обязательное условие — собственность должна быть оформлена на заёмщика либо он должен быть одним из собственников. Продать или подарить собственность во время действия договора нельзя, но в заложенной квартире, например, можно сделать ремонт, перепланировку или прописать в ней родственников.
После погашения задолженности недвижимость возвращается в полное распоряжение заёмщика. В противном случае банк реализует недвижимость на торгах, возвращает свои деньги и начисленные проценты, а остаток переводит на счёт заёмщика. Но подобное развитие ситуации — большая редкость, обычно стороны договора стремятся к мирному решению проблемы в досудебном порядке.
Что такое кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости (КПЗН) – это вид займа, по которому квартира, дом или, например, земельный участок выступают в качестве обеспечения. В случае, если человек перестанет платить, банк продаст объект залога в счет долга. В отличие от необеспеченного займа, при обращении за кредитом под залог квартиры клиент может рассчитывать на большую сумму. При этом банк может не предъявлять требований по поводу поручителей или созаемщиков.
В чем плюсы и минусы таких кредитов
Поскольку в кредитах под залог недвижимости банк меньше рискует, он может предложить клиенту более привлекательную процентную ставку. В этом ключевое преимущество, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
«Кроме того, по сравнению с необеспеченным потребительским кредитом по КПЗН традиционно выше вероятность одобрения. Важно и то, что стоимость страхования в таких кредитах, как правильно, ниже, чем в классическом потребительском кредитовании. Но если при необеспеченном кредитовании заемщик имеет право отказаться от страхования, то в КПЗН страхование имущества в силу закона "Об ипотеке" является обязательным», — говорит Инна Солдатенкова.
Ограничение еще и в том, что для получения кредита у заемщика изначально должна быть в собственности недвижимость. И максимальная сумма будет зависеть от ее оценочной стоимости. Как правило, сейчас — не более 70% от этого показателя. Эти нюансы, как и расходы на оценку, следует иметь в виду, принимая решение об оформлении такого кредита.
Почему банки стали активнее продвигать кредиты под залог недвижимости
Центробанк начал ограничивать банки в части необеспеченных кредитов. Так, регулятор повышает макропруденциальные надбавки. Это увеличивает нагрузку на капитал банка при выдаче займа – чем выше надбавки, тем больше запаса капитала требуется.
«Выдавать необеспеченные кредиты из-за давления на капитал многим банкам сейчас невыгодно. Интерес к таким продуктам проявляют только игроки, достаточность капитала которых может покрыть их высокий аппетит к риску, — говорит Инна Солдатенкова. — Вторая причина связана с более низкими ставками по КПЗН по сравнению с классическими потребительскими кредитами – рекламируя такие продукты, банки привлекают внимание потенциальных заемщиков в реалиях "дорогих" кредитов».
См. также
Могут ли они быть альтернативой ипотеке
По своей сути КПЗН — это...
В чем суть залога
Кредит под залог недвижимости — это кредит наличными с обеспечением: банк выдает деньги под процент, а в качестве гарантии того, что клиент вернет долг, накладывает обременение на квартиру.
Такой кредит устроен как ипотека. Но есть отличия.
При ипотеке банк дает деньги только на покупку недвижимости. В качестве гарантии выступает квартира или договор долевого участия, если покупаете жилье в строящемся доме. При кредите под залог недвижимости гарантией тоже становится квартира, а вот деньги можно потратить как угодно, например на покупку машины или развитие бизнеса.
Благодаря залогу клиент получает более выгодные условия, чем при другом потребительском кредите: сумма и срок кредита больше. Это позволяет максимально снизить ежемесячный платеж и отдавать деньги банку по чуть‑чуть в течение продолжительного времени — за счет этого можно снизить нагрузку на бюджет.
Вот какие условия по кредиту под залог недвижимости в Тинькофф:
| Условия | Значение |
|---|---|
| Документы для оформления | Паспорт, СНИЛС |
Залог — одна из мер пресечения, предусмотренная уголовно-процессуальным законодательством и применяемая в отношении подозреваемого, обвиняемого в совершении преступления.
Залог состоит во внесении или в передаче подозреваемым, обвиняемым либо другим физическим или юридическим лицом на стадии предварительного расследования имущества в виде денег, ценностей, ценных бумаг для обеспечения явки подозреваемого либо обвиняемого к следователю, дознавателю или в суд, предупреждения совершения им новых преступлений.
Залог в российском законодательстве
В соответствии со ст. 106 Уголовного процессуального кодекса Российской Федерации, в качестве залога могут выступать недвижимое имущество и движимое имущество в виде денег, ценностей и допущенных к публичному обращению в Российской Федерации акций и облигаций. Не может приниматься в качестве залога имущество, на которое в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации не может быть обращено взыскание.
Российский уголовно-процессуальный закон предусматривает, что залог в виде меры пресечения может быть назначен только судом. Ходатайствовать о применении залога перед судом вправе подозреваемый, обвиняемый либо другое физическое или юридическое лицо. Ходатайство о применении залога подается в суд по месту производства предварительного расследования и обязательно для рассмотрения судом наряду с ходатайством следователя, дознавателя об избрании в отношении того же подозреваемого либо обвиняемого иной меры пресечения, если последнее поступит.
Вид и размер залога определяются судом с учетом характера совершенного преступления, данных о личности подозреваемого либо обвиняемого и имущественного положения залогодателя. При этом по уголовным делам о преступлениях небольшой и средней тяжести размер залога не может быть менее пятидесяти тысяч рублей, а по уголовным делам о тяжких и особо тяжких преступлениях — менее пятисот тысяч рублей.
Если залог вносится лицом, не являющимся подозреваемым либо обвиняемым, то ему разъясняются существо подозрения, обвинения, в связи с которым избирается данная мера пресечения, и связанные с ней обязательства и последствия их нарушения.
В постановлении или определении суда о применении залога в качестве меры пресечения суд устанавливает срок внесения залога. Если подозреваемый либо обвиняемый задержан, то суд при условии признания задержания законным и обоснованным продлевает срок задержания до внесения залога, но не более...
Что нам скажет Википедия?
Залог — одна из мер пресечения, предусмотренная уголовно-процессуальным законодательством и применяемая в отношении подозреваемого, обвиняемого в совершении преступления.
Залог состоит во внесении или в передаче подозреваемым, обвиняемым либо другим физическим или юридическим лицом на стадии предварительного расследования имущества в виде денег, ценностей, ценных бумаг для обеспечения явки подозреваемого либо обвиняемого к следователю, дознавателю или в суд, предупреждения совершения им новых преступлений.
Залог в российском законодательстве
В соответствии со ст. 106 Уголовного процессуального кодекса Российской Федерации, в качестве залога могут выступать недвижимое имущество и движимое имущество в виде денег, ценностей и допущенных к публичному обращению в Российской Федерации акций и облигаций. Не может приниматься в качестве залога имущество, на которое в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации не может быть обращено взыскание.
Российский уголовно-процессуальный закон предусматривает, что залог в виде меры пресечения может быть назначен только судом. Ходатайствовать о применении залога перед судом вправе подозреваемый, обвиняемый либо другое физическое или юридическое лицо. Ходатайство о применении залога подается в суд по месту производства предварительного расследования и обязательно для рассмотрения судом наряду с ходатайством следователя, дознавателя об избрании в отношении того же подозреваемого либо обвиняемого иной меры пресечения, если последнее поступит.
Вид и размер залога определяются судом с учетом характера совершенного преступления, данных о личности подозреваемого либо обвиняемого и имущественного положения залогодателя. При этом по уголовным делам о преступлениях небольшой и средней тяжести размер залога не может быть менее пятидесяти тысяч рублей, а по уголовным делам о тяжких и особо тяжких преступлениях — менее пятисот тысяч рублей.
Если залог вносится лицом, не являющимся подозреваемым либо обвиняемым, то ему разъясняются существо подозрения, обвинения, в связи с которым избирается данная мера пресечения, и связанные с ней обязательства и последствия их нарушения.
В постановлении или определении суда о применении залога в качестве меры пресечения суд устанавливает срок внесения залога. Если подозреваемый либо обвиняемый задержан, то суд при условии признания задержания законным и обоснованным продлевает срок задержания до внесения залога, но не более чем на 72 часа с момента вынесения судебного решения. В случае, если в установленный срок залог не внесен, суд по ходатайству рассматривает вопрос об избрании в отношении подозреваемого, либо обвиняемого иной меры пресечения.
В случае нарушения подозреваемым либо обвиняемым обязательств, связанных с внесенным залогом, залог обращается в доход государства по судебному решению.
В остальных случаях суд при постановлении приговора или вынесении определения либо постановления о прекращении уголовного дела решает вопрос о возвращении залога залогодателю. При прекращении уголовного дела следователем, дознавателем залог возвращается залогодателю, о чем указывается в постановлении о прекращении уголовного дела. Мера пресечения в виде залога регламентирована Уголовно-процессуальным кодексом РФ.
