Что такое кредит

Узнайте, что такое кредит и какие функции он выполняет. Разберитесь в различных видах кредита и условиях предоставления. Планируйте свой бюджет и выбирайте наилучшие предложения в ПингвинКапитал.

Кредит (от лат. creditum — заём от лат. credere — доверять) представляет собой экономические отношения, в рамках которых одна сторона получает от другой денежные средства, товары/вещи, не запрещённые законодательством к передаче, с обязательством предоставить возмещение или вернуть ресурсы в будущем. Кредит является юридическим оформлением экономического обязательства.

Сущность кредита

Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит в том случае, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, временно не вступает в новый воспроизводственный цикл. Благодаря кредиту эта стоимость переходит от субъекта, не использующего её (кредитор), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заёмщик).

Определение кредита может варьироваться в зависимости от подхода. Согласно определению Джона Милля, кредит "есть разрешение одному лицу пользоваться капиталом другого лица".

Функции кредита

Кредит обладает несколькими функциями, которые помогают определить его роль в экономической системе:

Перераспределительная функция

Перераспределительная функция кредита заключается в перераспределении временно высвободившейся стоимости. Это может осуществляться на уровне предприятий, отраслей, государств (национальной экономики) или мирового хозяйства (мировой экономики). Перераспределение происходит при условии возврата стоимости.

Создание кредитных орудий обращения

Функция создания кредитных орудий обращения связана с появлением банковской системы. Благодаря возможности хранения денежных средств на счетах в банках, развитию безналичных расчётов и зачёту взаимных обязательств, появились кредитные средства обращения и платежа.

Воспроизводственная функция

Кредит также выполняет воспроизводственную функцию, которая проявляется в двух аспектах:

- Стимулирующая функция: Кредит стимулирует развитие производства без необходимости наличия собственных денежных средств. Предприятия получают возможность для дальнейшего развития благодаря кредиту.

Классификация кредита

Кредиты могут быть классифицированы по нескольким критериям:

По процентной ставке

В зависимости от размера процентной ставки выделяются кредиты с положительной процентной ставкой, беспроцентные кредиты (процентная ставка равна нулю), банковские кредиты для физических и юридических лиц.

По системе погашения

Кредиты также могут отличаться системой погашения:

- Дифференцированная система погашения: Размер ежемесячных взносов изначально больше, а затем уменьшается. Сумма основного долга равномерно распределяется на весь период кредитования, а к ней прибавляются проценты, размер которых постепенно уменьшается.

- Аннуитетные платежи: Ежемесячные платежи всегда одинаковые, что позволяет удобно планировать бюджет. Взносы состоят из неравномерно распределённой задолженности и суммы переплаты. Сначала погашаются преимущественно проценты, затем основной долг.

Другие виды кредита

На рынке существуют и другие виды кредита, такие как:

- Кредитки: Возобновляемые кредиты, которые позволяют пользоваться деньгами банка неограниченное количество раз в пределах кредитного лимита. Пользование деньгами может быть бесплатным, но за обслуживание карты обычно взимается комиссия.

- Реструктуризация: В случае сложной жизненной ситуации можно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Условия договора могут быть пересмотрены для облегчения возврата долга.

- Рефинансирование: Получение средств в одном банке на погашение долга и начисленных процентов в другом. Рефинансирование позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа, снизить процентную ставку, продлить срок кредитования или сделать погашение займа более удобным.

- Автокредит: Займ на покупку автомобиля. В большинстве случаев автомобиль передаётся в залог, поэтому его необходимо застраховать.

- Кредит под залог недвижимости: Позволяет получить наличные под залог имеющегося жилья или автомобиля. Такие кредиты позволяют получить крупные суммы на любые цели без поручителей.

На что обратить внимание при оформлении кредита наличными

При оформлении кредита наличными важно учесть следующие моменты:

- Определите, зачем вам нужны деньги и какая сумма вам требуется. Составьте смету расходов и учтите возможные дополнительные траты.

- Обратите внимание на условия предоставления кредита, которые указаны в кредитном договоре. Он содержит информацию о сроках, платежах, мерах ответственности за нарушение договора и штрафных санкциях.

- Изучите предложения различных банков и их условия кредитования. Сравните процентные ставки, суммы кредита и сроки погашения.

- Обратитесь в банк для получения подробной консультации и оформления заявки на кредит онлайн или в отделении банка.

Какие варианты кредита доступны?

На рынке существует множество вариантов кредита, включая:

- Программы перекредитования займов, которые позволяют получить новый кредит на более выгодных условиях для погашения предыдущего.

Какие условия предлагают банки?

Условия кредитования могут различаться в зависимости от конкретной программы, выбранной клиентом. Информацию о различных кредитных продуктах и их условиях можно найти на сайте банка или в его мобильном приложении. Также можно оформить заявку на кредит онлайн или обратиться в отделение банка для получения дополнительной информации.

Что такое срок кредита?

Срок кредита представляет собой период времени, в течение которого заемщик должен погасить кредит. Точные сроки определяются в кредитном договоре и могут варьироваться в зависимости от выбранной программы кредитования.

Что нам скажет Википедия?

Креди́т (от лат. creditum — заём от лат. credere — доверять) — экономические отношения, при которых одна сторона получает от другой денежные средства, товары/вещи, не запрещённые соответствующим законодательством к передаче, и обещает предоставить возмещение (оплату) или вернуть ресурсы в будущем. Фактически, кредит является юридическим оформлением экономического обязательства.

Кредитные отношения могут выражаться в разных формах: коммерческий кредит, банковский кредит, заём, лизинг, факторинг и т. д.

Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не вступает в новый воспроизводственный цикл. Благодаря кредиту она переходит от субъекта, не использующего её (кредитор), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заёмщик).

Определение кредита неоднозначно, поэтому ниже приведены краткие дефиниции, различающиеся по своим подходам и определяющие кредит как:

Согласно определению Джона Милля, кредит «есть разрешение одному лицу пользоваться капиталом другого лица».

Перераспределительная функция

Благодаря перераспределительной функции происходит перераспределение временно высвободившейся стоимости. Она может осуществляться на уровне предприятий, отрасли, государства (национальной экономики), мирового хозяйства (мировой экономики). Перераспределение идёт на условиях возврата стоимости.