Кредит на открытие бизнеса без залога - это возможность получить деньги для реализации бизнес-идей без необходимости предоставления залога. Узнайте, какие программы льготного кредитования предоставляет государство и какие банки лучше подходят для кредитования бизнеса без залога.
Cодержание
Кредит в бизнесе чаще всего оформляют для того, чтобы получить еще больше денег. Например, у вас есть бизнес-план, который в течение 5 лет будет приносить вам 20% прибыли от вложений, но на его реализацию нужны деньги. Вы ищете кредитование под 10%, банк дает вам деньги, вы реализуете свой бизнес-план и 10% прибыли отдаете банку в виде процентов, еще 10% – оставляете себе.
Следовательно, ваша цель – получить деньги под наиболее выгодный процент, чтобы оставить себе как можно больше прибыли с бизнес-идей. И здесь вам, внезапно, может помочь государство, особенно – если у вас ИП или малое сельскохозяйственное дело. У государства есть программы льготного кредитования, которые можно получить, если вы подходите под условия определенной программы. По таким программам предприниматель может получить деньги под 1-5% (для сельского хозяйства) или под процент, равный ставке рефинансирования + пару процентов сверху. Залог обычно не требуется, сроки – длительные. Если сможете оформить такой кредит – сильно сэкономите. В зависимости от целей кредитования выделяют 3 типа займов для МСБ (малого и среднего бизнеса). Каждый из них имеет особенности.
Как получить кредит на открытие бизнеса без залога?
Стоит отметить, что самый простой способ получить кредит для действующего бизнеса – это обратиться в банк, ведущий расчётно-кассовое обслуживание предприятия. Это поможет кредитору с большей точностью оценить платёжеспособность, так как видно движение средств по счёту. Поэтому в первую очередь за кредитом для бизнеса стоит обратиться в банк, предоставляющий РКО. Это сэкономит время, которое уходит на проверку бизнеса. Часто «для своих» банки предоставляют лучшие условия. Да и работать с уже знакомым банком гораздо проще.
По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.
Часто бизнесмены сталкиваются с отказами банка в кредитовании. Случается это по следующим причинам:
- Отсутствие у заявителя стабильного источника дохода.
- Низкий кредитный рейтинг или нарушения в кредитной истории.
- Нехватка обеспечительного залога.
- Негативное финансовое состояние предприятия.
Наличие одного из этих пунктов служит стоп-фактором для рассмотрения заявки или поводом к более тщательной проверке. Хотя это не безапелляционно. Каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально в зависимости от политики банка.
Лучшие банки для кредитования бизнеса без залога
Немало российских банков готовы кредитовать сегмент МСБ. Но есть явные лидеры, которые выделяются на фоне конкурентов. О них и поговорим.
Тинькофф Банк
Обладатель титула «Банк года в России» 2013 года по версии The Banker считается одной из самых инновационных компаний в нашей стране. Клиенты Тинькофф банка пользуются услугами полностью дистанционно. В том числе берут деньги на развитие бизнеса. Правда, доступен только один вид кредита – овердрафт для владельцев расчётных счетов.
Подключить этот продукт можно уже через 3 месяца после начала обслуживания. Из явных плюсов выделяются:
- Снижение сроков и упрощение процедуры получения кредита.
- Отсутствие необходимости предоставлять залог или поручительство.
- Гибкие условия возврата долга.
Сбербанк
Помимо широкой линейки потребительских займов для физических лиц в Сбербанке есть и программы для МСБ. Наоборот, банк сделал шаг навстречу предпринимателям. Это выражается в создании полноценной платформы для бизнеса. Прямо на сайте банка можно получить стандартные банковские услуги для юридических лиц и воспользоваться сервисами интернет-продвижения, проверки контрагентов и другими.
Ассортимент кредитов для бизнеса тоже разнообразен. Здесь есть займы:
- На развитие малого и среднего бизнеса.
- На пополнение оборотных средств.
- На покупку коммерческой недвижимости.
Альфа-Банк
Кредитная организация традиционно сильна в сегменте работы с юридическими лицами. Среди клиентов банка представители малого, среднего и крупного бизнеса. Альфа-Банк предлагает различные кредитные программы для предпринимателей, которые позволяют получить заемные средства на развитие и расширение бизнеса без залога. Банк также предоставляет дополнительные услуги, такие как консультации по бизнес-планированию и управлению финансовыми потоками.
См. также
Важные аспекты кредитов для предпринимателей
Прежде чем подавать заявку на получение средств, вам следует внимательно изучить все предложения рынка — их сегодня довольно много. Особое внимание уделите таким параметрам, как процентная ставка, стоимость открытия (или обслуживания), продолжительность. Затем сделайте приблизительные расчеты планируемых затрат — так вы поймете, какая сумма необходима. При этом не стоит брать денег больше нужного объема — если ваше дело столкнется с трудностями, вы избежите проблем с погашением задолженности.
Если в процессе у вас возникают вопросы, посетите отделение банка для консультации у менеджера. Он объяснит все непонятные вам термины и нюансы, а также поможет определиться с выбором. Нелишним будет уточнить о возможности досрочной выплаты долга или его реструктуризации в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Что нужно для кредита на бизнес?
Основные документы для получения кредита:
- Паспорт заявителя.
- Свидетельство о регистрации ИП или юридическое лицо.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
- Финансовая отчетность (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках).
Дополнительные документы:
- Бизнес-план.
- Выписка из реестра взысканий и запретов.
- Выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
- Документы, подтверждающие ваши доходы.
Как оформить заявление на кредит для ИП?
Приняв окончательное решение, переходите к процедуре оформления. Для составления заявления вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт заявителя.
- Свидетельство о регистрации ИП.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
- Приказ о назначении директора.
- Бухгалтерская отчетность.
- Выписка из ЕГРИП.
- Выписка из реестра взысканий и запретов.
- Документы, подтверждающие ваши доходы.
Как правило, если вы пользуетесь услугами какого-либо банка, стоит сначала подать заявление именно туда, поскольку есть возможность получить заемную линию на более выгодных условиях. Также специалисты рекомендуют внимательно читать текст контракта, и только потом его подписывать. Нередко организации вписывают в соглашение невыгодные для потребителя условия мелким шрифтом или в сносках, пытаясь ввести человека в заблуждение.
На сайте Банки.ру собраны актуальные продукты от наших партнеров. Здесь вы найдете достоверные информацию о кредитах для бизнеса, включая условия, требования и процедуру оформления.
Что нам скажет Википедия?
Кредит для юридических лиц представляет собой денежный заём, выдаваемый юридическому лицу на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента. Он также называется кредитом предприятию. Существуют различные виды бизнес-кредита, которые могут быть классифицированы по сроку и способу предоставления.
Единоразовый кредит представляет собой единовременную ссуду на определенный срок и с фиксированным процентом. Другим определением является оформленное обязательство, согласно которому банк выделяет заемщику кредит в пределах согласованного лимита на условиях, отличающихся от условий разового предоставления денежных средств.
Классификация бизнес-кредита также может осуществляться в зависимости от цели кредита. Для получения бизнес-кредита необходимо предоставить определенные документы, включая подлинники, заверенные должностными лицами, а также копии с оттисками фирменных печатей. Банки могут также требовать дополнительные документы.
Оценка заемщика может проводиться по объективной системе, основанной на данных финансовой отчетности, или по субъективной системе, учитывающей главные аспекты. Коммерческие предприятия сталкиваются с различными рисками кредитования, включая внутренние риски, связанные с самим сегментом кредитования.
В России существует сегмент кредитования малого и среднего бизнеса. В прошлом году объем кредитов, предоставленных этому сегменту, значительно превысил показатели предыдущего года. Банки проявляют интерес к этому сегменту из-за нескольких причин.
.png)
