Кредитные линии являются важным инструментом для физических лиц и бизнеса. В данной статье рассматривается возобновляемая кредитная линия - её работа, разновидности и процесс открытия. Вы узнаете, как получить финансирование по мере необходимости и платить только за использованную сумму и период. Подробности на ПингвинКапитал.
Cодержание
Возобновляемая кредитная линия
Кредитные линии являются важным инструментом как для физических лиц, так и для бизнеса любого масштаба. Они предоставляют доступ к заёмным средствам на определённый период времени. В данной статье мы рассмотрим, как работает возобновляемая кредитная линия, её разновидности и процесс её открытия.
Что такое кредитная линия
Кредитная линия (КЛ) представляет собой инструмент, при помощи которого банк одобряет клиенту лимит – максимальную сумму, которую он может использовать в рамках линии. Клиент имеет возможность воспользоваться этими деньгами в любой момент до истечения срока договора. Важно отметить, что заёмщик не обязан использовать всю одобренную сумму сразу после открытия КЛ.
Такой вид кредитования подходит компаниям, у которых имеются запланированные затраты, но невозможно точно предсказать суммы и даты платежей. Например, когда компания планирует открыть новый офис и нуждается в займе на покупку и ремонт помещения. Ремонт может потребовать расчетов с несколькими поставщиками на разные суммы и без определенного графика платежей. Вместо того, чтобы обращаться в банк за кредитом на каждую расходную операцию, компания может открыть возобновляемую кредитную линию и использовать деньги по мере необходимости.
Клиент платит проценты только за использованную часть займа и только за месяцы, в которые распоряжался этими деньгами. Когда компания потратила 600 тыс. рублей на покупку оборудования и еще 150 тыс. рублей на его установку, 10 млн. рублей останутся лимитом линии, а 600 тыс. и 150 тыс. рублей будут траншами. В условиях кредитной линии устанавливается срок для возврата транша, который может колебаться от месяца до нескольких лет.
Для обеспечения возобновляемой кредитной линии может потребоваться залог ликвидного имущества. Обеспеченные линии одобряются с большим лимитом и пониженной процентной ставкой.
Отличия от кредита
Ниже представлена таблица, иллюстрирующая различия между возобновляемой кредитной линией и обычным кредитом для бизнеса:
| Параметр | Возобновляемая кредитная линия | Обычный кредит |
|---|---|---|
| Погашение | Частичное или полное погашение задолженности | Полное погашение задолженности |
| Использование средств | По мере необходимости | Единоразово |
| Проценты | За использованную сумму и период использования | За всю сумму и весь период |
Виды кредитных линий
Банки предлагают несколько видов кредитных линий:
Невозобновляемая линия
Этот вид кредитной линии подходит для решения разовых задач или проектной работы. Банк одобряет лимит, который можно использовать одним или несколькими траншами, но только один раз. Например, если заемщику одобрили линию на 2 года с лимитом в 500 тыс. рублей, и он в первый год перевел с линии два транша по 100 тыс. рублей, у него останется 300 тыс. рублей в распоряжении, даже если все транши и проценты полностью погашены. Чтобы увеличить лимит простой кредитной линии, необходимо подавать отдельную заявку.
Возобновляемая линия
Возобновляемая кредитная линия позволяет заемщику получать средства периодически по мере необходимости в рамках установленного лимита, гасить всю сумму задолженности или только её часть, а также производить повторное заимствование в течение срока действия линии. Например, торговая компания периодически закупает продукцию других фирм и, по мере реализации, производит новые закупки. При этом компания платит проценты только за сумму и период использования ссуды.
Рамочная кредитная линия
Рамочная кредитная линия представляет собой кредит, открываемый банком на условиях единого соглашения, по которому осуществляется оплата нескольких связанных между собой поставок или финансирование конкретного проекта. В договоре прописаны общие условия кредитования, а под каждую отдельную операцию заключается дополнительное соглашение в рамках основного.
Овердрафтная кредитная линия
Овердрафтная кредитная линия предоставляет клиенту возможность использовать ссудные средства, превышающие остаток на его расчетном счете. Такой вид КЛ может быть полезен для физических лиц или компаний, которые могут временно оказаться в непредвиденной ситуации, когда требуется дополнительное финансирование.
В заключение, возобновляемая кредитная линия является удобным и гибким инструментом для получения финансирования по мере необходимости. Она предоставляет клиенту доступ к средствам в рамках установленного лимита, а платежи начисляются только за использованную сумму и период. При выборе кредитной линии необходимо учитывать свои финансовые потребности и возможности возврата задолженности.
Что нам скажет Википедия?
Возобновляемый кредит (также рево́льверный кредит, рево́льверная ссуда англ. revolving credit) — автоматически возобновляемая ссуда, обычно технически вводится в действие в виде овердрафта по кредитной карточке, в некоторых странах — в виде «диспо-кредита» (то есть в виде права уходить в минус по обычному расчётному счёту).
В качестве заемщиков по револьверному кредиту могут выступать физические и юридические лица, международные организации и даже целые государства.
Наиболее удобный для ссудных банков вид ссуды.
