Узнайте, куда можно вложить деньги в 14 лет и какие возможности инвестирования предоставляют брокерские компании. Помимо этого, рассмотрите вариант открытия детского банковского вклада или индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Важно также развивать финансовую грамотность детей через давание карманных денег и обсуждение финансовых решений.
Cодержание
В России подростки старше 14 лет имеют право самостоятельно инвестировать средства на фондовом рынке, однако законодательная защита их интересов создает сложности как для родителей, так и для профессионалов. Несовершеннолетние могут самостоятельно инвестировать средства на рынке ценных бумаг с 14 лет, согласно ч. 1 ст. 26 Гражданского кодекса, но только с письменного согласия своих родителей или опекунов. Однако особенности регулирования сделок с имуществом несовершеннолетних снижают оперативность участия в торгах и ограничивают возможности брокерского обслуживания.
Брокерские компании, обслуживающие несовершеннолетних
Из опрошенных российских брокеров о возможностях инвестирования для несовершеннолетних клиентов рассказали три компании: «Тинькофф», «Сбер» и «Финам». Брокерские компании, такие как «Тинькофф Инвестиции», предоставляют услуги инвестирования для подростков от 14 лет. Для открытия счета требуется паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка. Подросткам доступны наиболее популярные российские бумаги. Максимальная сумма средств, которыми могут распоряжаться несовершеннолетние клиенты в ходе торгов, составляет 10 тысяч рублей в год.
Однако не все брокерские компании готовы работать с детьми. Исключение может быть сделано только в случае наследования.
Детские вклады
Кроме инвестирования на фондовом рынке, родители или опекуны также могут рассмотреть вариант открытия детского банковского вклада на ребенка. Открытие банковского вклада на ребенка до 18 лет является лучшим способом обеспечить ему финансовую самостоятельность после совершеннолетия.
Детские вклады оформляют с учетом того, что в отдаленном будущем ребенку понадобятся деньги на отдельное проживание, обучение или другие нужды. Распоряжаться счетом могут родители, от лица ребенка, но только до тех пор, пока последний не станет совершеннолетним. С этого момента именно он является полноправным владельцем депозитного вклада, и родители больше не могут вмешиваться в этот процесс.
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)
Как и обычный брокерский счет, ребенку с 14 лет можно открыть и Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), если в его планах долгосрочное инвестирование без вывода денежных средств хотя бы в течение трех лет (условия получения налоговой льготы). Индивидуальные инвестиционные счета типа А дают дополнительную доходность, если у ребенка есть официальный доход, облагаемый по ставке 13%, а ИИС типа Б позволит ему не платить налоги при закрытии ИИС с положительным финансовым результатом.
Согласно Налоговому кодексу РФ, малолетний или несовершеннолетний гражданин РФ должен платить налог на доходы физических лиц, если у него возникает такой налогооблагаемый доход.
См. также
Карманные деньги и обучение финансовой грамотности
Помимо инвестиций на фондовом рынке и банковских вкладов, родители также могут учить детей финансовой грамотности через давание им карманных денег. Многие эксперты рекомендуют начать давать детям карманные деньги с 6-7 лет, постепенно увеличивая сумму и выдавая их реже, чтобы развивать навыки финансового планирования. Карманные деньги можно выплачивать регулярно в заранее оговоренные дни.
Детям можно давать карманные деньги за хорошие оценки или выполненные работы по дому. Основная цель карманных денег заключается в обучении ребенка финансовой грамотности через личный опыт. Также, давая детям карманные деньги, родители могут вовлечь их в обсуждение доходов и расходов семьи, чтобы они понимали, откуда деньги берутся и как они расходуются.
Карманные деньги позволяют детям получить личный опыт в финансовой сфере, хотя они могут совершать ошибки. Поэтому важно обсуждать с детьми финансовые решения и помогать им извлекать уроки из своих ошибок. В возрасте 16-18 лет дети могут постепенно начать зарабатывать собственные деньги, что даст им дополнительный опыт в финансовом планировании и управлении ресурсами.
Что нам скажет Википедия?
Как правило, родители дают своим детям карманные деньги для обучения основам финансовой грамотности. Бюджетные расходы, например, на дорогу, питание и тому подобное, карманными не являются.
По мнению экономиста Евгении Обуховой, давать детям карманные деньги следует с 6-7 лет. По мере взросления ребёнка суммы следует увеличивать, а выдавать их необходимо реже, поскольку с возрастом у ребёнка появляются навыки финансового планирования. Бизнес-тренер Лариса Плотницкая советует закладывать карманные расходы в семейный бюджет и привлекать ребёнка к обсуждению доходов семьи. Ребёнок должен понимать, откуда деньги семьи берутся, как расходуются, и почему ему выделяют именно такую сумму. Карманные деньги желательно выплачивать регулярно в заранее оговоренные дни. Не получающий карманных денег старшеклассник может ощущать себя неполноценным. Кроме того, карманные деньги являются профилактикой детского воровства. Свободная возможность распоряжаться карманными деньгами ведёт к получению личного опыта в финансовой сфере, хотя при этом ребёнок и будет совершать ошибки. По мнению Евгении Обуховой, в возрасте 16-18 лет на смену карманным деньгам должны постепенно приходить деньги, которые ребёнок зарабатывает сам.
Зачастую родители дают детям карманные деньги за хорошие оценки или сделанные работы по дому. Таким образом, деньги становятся рычагом для манипулирования ребёнком. Подобная практика не является оптимальной, так как основным предназначением карманных денег является обучение ребёнка финансовой грамотности. Финансовые навыки ребёнку необходимо постигать из личного опыта. Идею давать детям карманные деньги с целью их обучения финансовой грамотности популяризировала Сидони Грюнберг в своей книге 1912 года «Ваш ребенок сегодня и завтра».
По данным исследования компании Synovate Comcon, проведённого в России в 2014 году, карманные деньги получают 84 % детей в возрасте от 7 до 15 лет. Средняя сумма составляет 387 рублей в неделю. Основную часть карманных денег дети тратят на сладости, снэки и напитки. Около 4 % трат составляют игры и контент. Исследование показало, что лишь 6 % детей распоряжаются карманными деньгами самостоятельно, независимо от родителей.
Российские законы размер карманных денег не оговаривают. Иногда деньги на карманные расходы выделяет государство, например, в Швеции детям до 16 лет полагается в месяц 1050 шведских крон (около $128) а в Швейцарии — около $150. До совершеннолетия эти деньги получают родители, которые сами решают, давать ли их детям периодически на карманные расходы, или же после достижения совершеннолетия. Некоторые страны предоставляют детям возможность завести банковскую карту. Расходы по такой карте ограничены, а обо всех тратах родители информируются по СМС. В Индии в специальных «детских» банках можно открывать вклады, а с 15 лет брать кредиты.
Карманные деньги выделяют не только детям. Например, если в семье только один из супругов зарабатывает деньги, он может давать неработающему супругу деньги на карманные расходы в дополнение к деньгам на домохозяйство. Согласно немецким законам, в таком случае карманные деньги могут составлять 5—7 % от чистого чистого дохода домохозяйства.
.jpg)
