Узнайте, как самозанятые могут получить ипотеку и как банки относятся к таким заемщикам. Все о требованиях, документах и возможностях получения ипотечного кредита для самозанятых.
Cодержание
Самозанятым считается физическое лицо, которое ведет профессиональную деятельность в рамках специального налогового режима. Последний предусматривает выплату налога в размере 4% от дохода, полученного с граждан, и 6% от дохода с организаций и ИП.
Статус самозанятого близок к ИП, но имеет несколько существенных отличий:
- Самозанятые в России — более 6 млн человек. Многие не трудоустроены в компаниях и работают только на себя. Могут ли они оформить ипотеку? Как банки относятся к таким заемщикам?
Кто такой самозанятый
Самозанятый — это человек, который работает сам на себя или продает товары собственного производства, не имея наемных работников с трудовыми договорами. Этот вид деятельности регулируется законом. Самозанятость можно совмещать с основным местом работы.
Годовой доход самозанятого не должен превышать 2,4 млн рублей (лимиты на месячные суммы не установлены). С полученных средств нужно платить налог, его ставка зависит от категории клиентов, с которыми работает самозанятый:
- Налог платится только за те месяцы, когда самозанятый получал доход.
Дадут ли самозанятому ипотеку
Самозанятым не запрещено брать ипотеку. Но подход к ним у каждого банка свой, говорит Инна Солдатенкова, ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру:
"Все зависит от кредитной политики конкретного банка. В ряде банков к самозанятым и ИП предъявляют такие же требования, как к работникам по найму. При условии соответствия требованиям банка и подтверждения дохода из приложения 'Мой налог' самозанятый может рассчитывать на ипотеку без повышения ставки или взноса," — поясняет Инна Солдатенкова. "Есть банки, требующие от этой категории заемщика повышенный первоначальный взнос, но ставку при этом не повышающие. А есть игроки, устанавливающие как повышенные ставки, так и уровень первого взноса — и у них получить ипотеку самозанятым гражданам проблематично".
Как увеличить шансы
Если вы докажете банку свою платежеспособность и надежность, вероятность одобрения ипотеки высока. Для этого нужно:
- Подтвердить стабильность дохода через выписку из приложения "Мой налог".
- Предоставить документы о наличии собственных средств для покрытия первоначального взноса и платежей по ипотеке.
- Показать положительную кредитную историю и отсутствие задолженностей.
Какие документы нужны
Для оформления ипотеки самозанятому необходимо предоставить следующие документы:
- Паспорт и ИНН.
- Выписку из приложения "Мой налог" о доходах и уплаченных налогах.
- Свидетельство о государственной регистрации самозанятого или ИП.
- Выписку из реестра самозанятых.
- Выписку из банка о состоянии счета.
Можно ли получить налоговый вычет с покупки квартиры
Минус самозанятости в том, что нет социальных гарантий и налоговых вычетов. Если у вас нет основного места работы и вы не платите НДФЛ, а работаете лишь как самозанятый, налоговый вычет с покупки квартиры сделать не получится.
Какие банки дают ипотеку самозанятым
Рассмотрим несколько вариантов ипотечных кредитов, которые доступны самозанятым. В таблице собраны примеры и по рыночным, и по льготным программам. Больше предложений — в каталоге Банки.ру.
Самозанятые и ИП — в чем разница
Эксперимент по введению налогового режима для самозанятых начался в 2019 году, в 2020 году он был распространен на все регионы России. По закону 422-ФЗ, самозанятые — это "плательщики налога на профессиональный доход", граждане, которые работают на себя (репетиторы, дизайнеры, няни, домработницы, фотографы, рантье и т. д.).
Понятия самозанятости и ИП очень похожи, в обоих случаях люди работают на себя, платят налоги и сотрудничают с компаниями и физлицами. Но между ними есть различия:
- ИП имеет юридическое лицо, самозанятый — нет.
- ИП может иметь наемных работников, самозанятый — нет.
- Для регистрации ИП требуется оформление документов, для самозанятого достаточно регистрации в приложении "Мой налог".
Заключение
Ипотека для самозанятых является возможностью приобрести жилье, несмотря на особенности их доходов и статуса. Хотя некоторые банки могут иметь более строгие требования к самозанятым заемщикам, соблюдение стандартных требований, предоставление необходимых документов и подтверждение платежеспособности могут увеличить шансы на одобрение ипотеки. Важно обратиться к разным банкам и изучить их кредитные программы, чтобы найти наиболее подходящий вариант для самозанятого.
