QR-код – это сокращение словосочетания «Quick Response». Он представляет собой квадратный код, в котором закодирована информация в виде символов, линий, точек и фигур. QR-код является усовершенствованной версией штрихкода и может содержать до 4 296 символов. Оплата по QR-коду – это мгновенный перевод через Систему быстрых платежей (СБП) на расчетный счет продавца. Подробнее о том, для чего нужна оплата по QR-коду и как она работает, читайте на ПингвинКапитал.
QR-код – это сокращение словосочетания «Quick Response». Он представляет собой квадратный код, в котором закодирована информация в виде символов, линий, точек и фигур. QR-код является усовершенствованной версией штрихкода и может содержать до 4 296 символов. Он может быть прочитан вертикально и горизонтально с помощью камеры смартфона, и не требует специального сканера.
Оплата по QR-коду – это мгновенный перевод через Систему быстрых платежей (СБП) на расчетный счет продавца. При оплате по QR-коду, реквизиты счета получателя зашифрованы в коде, который покупатель сканирует своей камерой. Этот способ оплаты является одним из способов бесконтактной оплаты покупок с использованием смартфона.
Для чего нужна оплата по QR-коду
Оплата по QR-коду позволяет совершать покупки как в интернет-магазинах, так и в обычных магазинах, когда нет доступа к банковской карте. QR-код является ссылкой для быстрой оплаты товаров и услуг через банковское или платежное приложение.
Оплата по QR-коду реализуется через два инструмента: Систему быстрых платежей (СБП) Центробанка и SberPay QR от Сбербанка. Продавец и банк плательщика должны иметь доступ к одному из этих сервисов. В России популярность оплаты по QR-кодам стабильно растет.
По данным Центробанка, в прошлом году количество и объем трансакций по QR-кодам выросли в 27 и 12 раз соответственно. Доля платежей по QR-кодам составила около 5% от всех карточных платежей. В III квартале 2023 года оплату по QR-коду совершил каждый третий россиянин. Оплата по QR-коду занимает 21% от всех операций через СБП в количественном выражении и 9% в денежном выражении.
Оплата по QR-коду: как работает куаринг
Оплата по QR-коду включает два этапа: формирование кода продавцом и его сканирование покупателем. Продавец создает QR-код, а покупатель сканирует его с помощью камеры смартфона. Существует также обратный вариант, когда покупатель создает код в банковском приложении для подтверждения оплаты, а кассир сканирует его.
Для оплаты по QR-коду вам потребуется смартфон с камерой и установленным приложением банка, поддерживающим оплату по QR-коду. Процесс оплаты по QR-коду следующий:
- Отсканировать QR-код можно с помощью:
- Мобильного банкинга
- Сканера QR-кода
- Сканирование QR-кода с помощью мобильного банкинга
- Сканирование QR-кода с помощью сканера
Большинство банков предлагают мобильное приложение с функцией сканирования QR-кода. Для этого нужно выбрать опцию «QR-код» в мобильном банкинге и отсканировать код с помощью камеры смартфона. На экране появится информация для оплаты, которую нужно подтвердить.
Есть отдельные приложения-сканеры QR-кода, которые можно скачать на смартфон. Также некоторые приложения, такие как Viber, имеют встроенный сканер QR-кода. Процесс сканирования состоит из считывания QR-кода камерой смартфона и подтверждения платежа.
Оплата по QR-коду становится все популярнее в России благодаря удобству и простоте использования. Все больше торговых точек принимают оплату по QR-коду, и количество операций по QR-кодам продолжает расти. Этот способ позволяет совершать покупки без необходимости использования банковской карты и экономит время.
См. также
Что нам скажет Википедия?
PayQR (аббревиатура от Pay with Quality Result — «платить с качественным результатом») — «облачная» платёжная инфраструктура для мобильных телефонов и планшетных компьютеров на основе технологий QR-кодирования, NFC и Bluetooth Smart. Позволяет совершать покупки и платежи с помощью мобильного устройства в любых местах, включая интернет-магазины, такси, рестораны, розничные торговые точки и так далее, а также оплачивать любые бумажные квитанции с помощью двухмерных матричных кодов и обычных линейных штрихкодов (ЖКХ/ТСЖ, свет, вода, газ, капремонт, телефон, интернет, штрафы ГИБДД, налоги и другие). Базовым сценарием использования является установка бесплатного приложения PayQR на свой телефон из App Store, Google Play или Windows Phone Store и считывание «квадратного кода» для совершения покупки или оплаты. Предварительная регистрация в платёжном сервисе PayQR не требуется, а после первой совершенной операции предлагается регистрация по номеру телефона оператора сотовой связи.
Компания ООО «ФИТ» (владелец торговой марки PayQR) разработала первый в России сервис бесконтактной оплаты товаров и услуг с помощью мобильного телефона. Приоритетная технология получения счетов — двухмерное матричное штрихкодирование (стандарты QR Code, Data Matrix, Aztec и так далее), но инфраструктурно проект совместим с Near Field Communication, Bluetooth Smart и другими платёжными технологиями, включая передачу счетов по номерам телефонов операторов сотовой связи. С точки зрения сравнительного анализа технологий безналичной оплаты мобильным телефоном, QR-коды выглядят гораздо более перспективными, так как могут применяться в любой сфере (в частности, в электронной коммерции или в печати платёжных документов на бумажных носителях), не имеют особых требований к смартфонам плательщиков, кроме наличия в них фотокамеры, и не обязывают бизнес заниматься переоборудованием своих торговых точек, потому что QR-код можно распечатать на любом принтере.
Проект представляет собой бесплатное банковское приложение для мобильных устройств, к которому можно привязать платёжные карты международных платёжных систем VISA и MasterCard, а также другие источники денежных средств (например, абонентский счёт у оператора сотовой связи). Пользователю необходимо отсканировать QR-код камерой смартфона, чтобы получить в приложении информацию о заказе (список товарных позиций), сообщить продавцу контактные данные, указать адрес доставки заказа, выбрать способ оплаты и подтвердить платёж паролем или с помощью технологии 3D-Secure. Приложение PayQR проводит несколько сеансов обмена данными с продавцом. Сначала шлёт ему информацию о заказе и его покупателе (номер карты лояльности, имя и контактный номер телефона для связи, точный адрес доставки и так далее). В ответ продавец подтверждает PayQR, что заказ с переданными параметрами создан и готов к оплате (при необходимости, в этом ответе продавец может откорректировать содержание заказа, например, применить скидку к покупателю и уменьшить итоговую сумму к оплате). Затем покупатель подтверждает списание денежных средств в PayQR, а PayQR передаёт продавцу подтверждение оплаты заказа, после чего продавец осуществляет доставку товаров/услуг покупателю. Если продавец предоставляет возможность покупателю не только указать адрес доставки, но и выбрать способ доставки или пункт самовывоза, число сеансов связи может доходить до четырёх. В некоторых сценариях, например, при оплате квитанций ЖКХ/ТСЖ сеансов обменов данными между PayQR и получателями денежных средств либо значительно меньше, либо нет совсем. Бесплатное банковское приложение PayQR доступно для смартфонов и планшетов под управлением операционных систем iOS, Android и Windows Phone. Также платёжный сервис предоставляет возможность быстро расплачиваться сразу с нескольких банковских карт и других источников денежных средств. Если необходимо, пользователь может пользоваться онлайн-микрозаймами для совершения своих покупок и платежей через PayQR.
Компания ООО «ФИТ» имеет ряд патентов на способы оплаты покупок мобильным телефоном и смежные изобретения, а коды проекта PayQR зарегистрированы в ФИПС и Библиотеке Конгресса США. Все используемые передовые решения проекта сертифицированы по международному стандарту безопасности в области обработки и хранения данных банковских карт PCI DSS 3.0. ООО «ФИТ» является оператором по обработке персональных данных в соответствии с требованиями ФЗ № 152-ФЗ. Все данные в рамках программно-аппаратного комплекса PayQR передаются по защищённым каналам с сертификатом SSL EV и кодируются ключом 256 bit. Аналогов существующему IT-решению в России нет. PayQR — проект компании ООО «ФИТ», которая объединила ряд проектов, занимающихся разработками в области бесконтактных платежей, под общий бренд в 2013—2014 гг.
История создания и развития проекта
Российские исследования рынка
По данным J’son & Partners Consulting, количество регулярных пользователей QR-кодов в России составило 9 млн человек в 2014 году, и этот сектор растёт на 260 % в год. Marketing Media Review назвал QR-коды трендом № 1 в шопинге в 2015 году. 79 % онлайн-покупателей в России считают, что в будущем будут расплачиваться в обычных магазинах с помощью мобильных устройств. По прогнозу коммуникационного агентства Ampersand, к 2018 году будут оплачивать покупки мобильным телефоном 30 % россиян.
