Узнайте способы снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2023 году. Рефинансирование, реструктуризация, улучшение материального положения, смена банка и другие способы.
Cодержание
В последние годы наблюдается тенденция к снижению процентной ставки по ипотекам. В том числе и Сбербанк снижает процентные ставки выплат по кредитам на жилье. Существуют стандартные рыночные показатели, но их можно уменьшить, если знать, как это правильно сделать в соответствии с законодательством. Можно не только снизить ставку, но и продлить срок выплат по ипотечному кредиту или наоборот, сократить его. Любые манипуляции с процентами требуют вмешательства со стороны руководства банка, а также их одобрения.
Способы снижения ставки по уже оформленной ипотеке в Сбербанке
Снижение процентной ставки в Сбербанке по ипотечному кредиту возможно даже при произведении нескольких выплат по ипотеке. Стандартные условия для каждого клиента предлагаются изначально. Если заемщик на них соглашается, то банк не идет на уступки и оформляет документы по действующим предложениям. Можно попасть на акционные программы или самостоятельно поинтересоваться их наличием на данный момент. Если клиент подписал бумаги со стандартными условиями, то есть несколько вариантов того, как в дальнейшем перейти на выгодные условия и снизить ставку. Среди популярных способов снижения ставки следующие:
- Рефинансирование – это вариант перезаключения договора на более выгодных условиях для клиента. Учреждение дает возможность заемщику переоформить ипотеку, взятую в другом банке. С помощью уменьшенных процентов, клиент может вовремя производить выплаты другим банкам, а в Сбербанк вносить посильную сумму с уменьшенным количеством процентов. Клиент в любом случае может обратиться в банк в индивидуальном порядке и просить о снижении ставки. Для этого необходимо выполнить следующие действия:
- Подготовить необходимые документы для рефинансирования (паспорт, договор ипотеки, выписку из банка).
- Оформить заявление на рефинансирование и предоставить его в отделении Сбербанка.
- Дождаться рассмотрения заявления и получить ответ от банка в течение 10 дней.
- Реструктуризация – это улучшение условий по действующему договору. СберБанк проводит реструктуризацию в случаях:
- Финансовые трудности у заемщика.
- Необходимость изменения сроков выплат.
- Увеличение платежа по ипотеке.
- Улучшение материального положения – при повышении доходов можно обратиться в банк и попросить пересмотреть условия ипотечного кредита. Лучшее финансовое состояние позволит заемщику увеличить размер регулярных платежей, сократив за счет этого сроки ипотечного кредитования. В итоге общая сумма долга значительно снизится.
- Рефинансирование в другом банке – если Сбербанк отказал заемщику, то он имеет право обратиться в любое другое финансовое учреждение. Для переоформления не обязательно уведомлять банк о своем решении. Однако сделать это полезно – очень часто, чтобы не потерять клиента, руководство соглашается на рефинансирование. Список организаций, которые предлагают снижение ставки по ранее выданной ипотеке Сбербанком, приведем ниже.
- Уменьшение ставки через Агентство ИЖК – один из возможных способов уменьшить процентные ставки по ипотеке – обратиться в АИЖК (специализированная организация по ипотечному жилищному кредитованию, функционирующая при господдержке). На портале Агентства можно детально изучить условия сотрудничества и уточнить требования, предъявляемые к клиентам.
- Уменьшение процентной ставки через суд – самый сложный метод добиться снижения ставки. Банки обычно укомплектованы высококлассными юристами, поэтому заемщику, который решил обратиться в суд, понадобятся дорогостоящие услуги опытного, высококвалифицированного специалиста.
После уменьшения ставок будет наблюдаться увеличение спроса на приобретение недвижимости в ипотеку. И для повышения удобства клиентов банк предоставил возможность безопасного дистанционного оформления сделок по всей стране.
Как снизить процент по ипотечному кредиту в СберБанке?
На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них.
Рефинансирование
Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.
Реструктуризация
Подразумевает улучшение условий по действующему договору. СберБанк проводит реструктуризацию в случаях:
- Финансовые трудности у заемщика.
- Необходимость изменения сроков выплат.
- Увеличение платежа по ипотеке.
Банк предлагает заемщику несколько вариантов выхода из затруднительной ситуации:
- Уменьшение процентной ставки.
- Перенос срока выплаты.
- Частичная отсрочка платежей.
Реструктуризацию можно оформить, предоставив необходимые документы в отделении Сбербанка. Рассмотрение заявления займет около 10 дней.
Улучшение материального положения
При улучшении материального положения должника также можно добиться уменьшения жилищного кредита. Лучшее финансовое состояние позволит заемщику увеличить размер регулярных платежей, сократив за счет этого сроки ипотечного кредитования. В итоге общая сумма долга значительно снизится.
Рефинансирование в другом банке
Если Сбербанк отказал заемщику, то он имеет право обратиться в любое другое финансовое учреждение. Для переоформления не обязательно уведомлять банк о своем решении. Однако сделать это полезно – очень часто, чтобы не потерять клиента, руководство соглашается на рефинансирование.
Уменьшение ставки через Агентство ИЖК
Один из возможных способов уменьшить процентные ставки по ипотеке – обратиться в АИЖК (специализированная организация по ипотечному жилищному кредитованию, функционирующая при господдержке). На портале Агентства можно детально изучить условия сотрудничества и уточнить требования, предъявляемые к клиентам.
Уменьшение процентной ставки через суд
Самый сложный метод добиться снижения ставки. Банки обычно укомплектованы высококлассными юристами, поэтому заемщику, который решил обратиться в суд, понадобятся дорогостоящие услуги опытного, высококвалифицированного специалиста.
Заявление на снижение процентной ставки по ипотечному кредиту
Поэтому даже после заключения договора, клиент имеет право подать заявление, в котором указываются причины изменения процента по договору (они должны быть существенными). Заявление нужно зарегистрировать в отделении банка, у одного из сотрудников. Ответ вам обязаны выдать в течение 10 дней.
Скачать заявление на снижение ставки по кредитному договору можно по этой ссылке.
Другие способы решения вопроса:
- Реструктуризация ипотеки.
- Рефинансирование.
- Улучшение материального положения.
- Смена банка.
- Обращение в Агентство ИЖК.
- Судебное решение.
Кому полагается реструктуризация?
Реструктуризация ипотеки — оказание помощи банком заемщику, испытывающему финансовые трудности, в исполнении обязательств по ипотечному долгу.
По правилам Сбербанка, получить реструктуризацию могут такие группы населения:
- Работники органов государственной власти.
- Военнослужащие.
- Лица, получающие государственную социальную помощь.
- Многодетные семьи.
Банк может назначить частичную или полную отсрочку по выплатам кредита, в таких случаях:
- Вы утратили работу.
- Вы пострадали от стихийного бедствия.
- Вы временно нетрудоспособны по состоянию здоровья.
- Вам необходимо сохранить работу.
Оформление реструктуризации ипотеки:
Чтобы провести реструктуризацию кредита в банке без особых проблем, необходимо собрать такой пакет документации:
- Заявление на реструктуризацию.
- Копии паспорта и ИНН.
- Справка о доходах.
- Документы по ипотеке (копия договора, выписка из ЕГРН).
- Справка из бюро кредитных историй.
После сбора пакета документов, необходимо передать их в банк и ожидать рассмотрения в течение 10 дней. Обратите внимание, что до получения положительного или отрицательного ответа, просрочек по кредиту быть не должно, иначе банк откажет вам со 100% вероятностью.
Новая программа от банка с государственной поддержкой для семей
Подробная информация в разделе по ссылке: ипотека ипотека с господдержкой.
.jpg)
