Узнайте о возможности получения кредита на коммерческую недвижимость. Ипотечный кредит для физических лиц и бизнеса. Особенности и условия получения. Список банков, предоставляющих кредиты на коммерческую недвижимость.
Cодержание
- Определение коммерческой недвижимости
- Возможность получения кредита на коммерческую недвижимость
- Особенности получения кредита на коммерческую недвижимость
- Банки, предоставляющие ипотечный кредит на коммерческую недвижимость
- Специфика коммерческой ипотеки
- Кредит для юридических лиц
- Виды бизнес-кредита
- Документы, необходимые для получения бизнес-кредита
- Оценка заемщика
- Риски кредитования коммерческих предприятий
- Текущая ситуация на рынке кредитования коммерческой недвижимости
Определение коммерческой недвижимости
Коммерческая недвижимость – это здания, земельные участки, помещения, использование которых по назначению может приносить прибыль. Примерами коммерческой недвижимости являются склады, офисы, апартаменты и другие объекты.
Апартаменты – это относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир. Хотя в апартаментах нельзя прописаться, они все чаще используются для проживания.
Возможность получения кредита на коммерческую недвижимость
Приобретение коммерческой недвижимости возможно через ипотеку. Займ на апартаменты, склады, офисы отличается от займа на жилую недвижимость лишь незначительно более высокими процентными ставками. Ипотечный кредит на покупку коммерческой недвижимости может быть предоставлен как физическим лицам, так и собственникам малого и среднего бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям.
Особенности получения кредита на коммерческую недвижимость
Приобретение коммерческой недвижимости может быть связано с определенными нюансами и сложностями. Претендовать на такой кредит могут не только физические лица, но и представители бизнеса, включая предпринимателей.
Одной из главных трудностей является оформление залога. Специфика ипотечного кредита на покупку коммерческой недвижимости заключается в том, что передать имущество финансовому учреждению мгновенно не получится. Необходимо организовать передачу прав собственности. Для этого можно использовать несколько схем, одна из которых предусматривает предоплату текущим собственником, затем переход прав на нового владельца, после чего объект становится залогом. После завершения этих действий заключается кредитное соглашение, и прежний владелец получает оставшуюся сумму.
См. также
Банки, предоставляющие ипотечный кредит на коммерческую недвижимость
На данный момент ипотечный кредит на покупку коммерческой недвижимости можно получить в следующих банках:
- Условия предоставления кредита могут различаться в зависимости от финансовой организации. Человек должен предварительно обратиться в выбранный банк для сотрудничества.
Специфика коммерческой ипотеки
Коммерческая ипотека, как форма кредитования покупателей коммерческой недвижимости, имеет свои особенности:
- Она предназначена для приобретения объектов недвижимости, используемых в коммерческих целях, таких как производственные, складские, офисные, торгово-развлекательные здания и другие.
- Объектами залога могут быть как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся в собственности заёмщика.
- Сфера ипотечного кредитования коммерческой недвижимости регламентируется законом об ипотеке, ипотека здания возможна только вместе с ипотекой земельного участка, на котором оно находится.
Кредит для юридических лиц
Кредит для юридических лиц представляет собой денежный заем, выдаваемый компаниям на условиях возвратности и оплаты процентов. Это может быть кредит, предоставленный предприятию для выполнения определенных целей.
См. также
Виды бизнес-кредита
Существуют различные классификации видов бизнес-кредита:
- Классификация по сроку предоставления кредита.
- Классификация по способу предоставления кредита, например, единоразовый кредит.
- Классификация в зависимости от цели кредита.
Документы, необходимые для получения бизнес-кредита
При получении бизнес-кредита необходимо предоставить определенные документы, включая:
- Подлинники документов, заверенные соответствующими должностными лицами.
- Копии документов, заверенные нотариальными органами с оттисками фирменных печатей.
Оценка заемщика
Оценка заемщика включает две основные системы:
- Объективная система оценки рисков, основывающаяся на финансовой отчетности.
- Субъективная система оценки, учитывающая такие аспекты, как кредитная история, финансовое положение и др.
См. также
Риски кредитования коммерческих предприятий
Кредитование коммерческих предприятий сопряжено с определенными рисками:
- Внутренние риски, связанные с самим сегментом кредитования.
- Внешние риски, обусловленные внешней средой и экономическими факторами.
Текущая ситуация на рынке кредитования коммерческой недвижимости
По данным Центрального Банка, объем требований к нефинансовым негосударственным организациям составил более 15 триллионов рублей. Кредитование малого и среднего бизнеса также активно развивается, и объем кредитов, предоставленных этому сектору, значительно вырос.
Интерес банков к кредитованию коммерческой недвижимости связан с ее потенциалом для приноса дохода и роста бизнеса.
Что нам скажет Википедия?
Кредит для юридических лиц — денежный заём, выдаваемый юридическому лицу на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента. Синоним кредита для юридических лиц — кредит предприятию.
Виды бизнес-кредита
Есть несколько классификаций
Классификация по сроку
По способу предоставления кредита
Единоразовый кредит— это единовременная ссуда на определенный срок и с фиксированным процентом.
Другое определение — это оформленное обязательство, в соответствие с которым банк в течение оговоренного в договоре срока выделяет заемщику кредит в пределах согласованного лимита на условиях, по экономическому содержанию отличающихся от условий договора на разовое (единовременное) предоставление денежных средств.
Классификация, в зависимости от цели кредита
Документы, необходимые для получения бизнес-кредита
Открытие ссудных счетов клиентам производится при предоставлении следующих основных документов:
- Все подлинники документов должны быть заверены соответствующими должностными лицами, а копии нотариальными органами с оттисками фирменных печатей. Отметим, что банки могут требовать и другие документы.
Оценка заемщика
Есть два основных вида оценки:
- Объективная система оценки рисков основывается на данных финансовой отчетности.
- Субъективная система оценки выделяет следующие главные аспекты:
Риски кредитования коммерческих предприятий
Внутренние риски кредитования коммерческих предприятий — те риски, которые связаны с самим сегментом кредитования:
Текущая ситуация
По данным Центрального Банка, объем требований к нефинасовым негосударственным организациям составил больше 15 триллионов рублей. За 2006—2009 годы доля кредитов нефинансовым предприятиям в ВВП выросла с 25,2 до 41,2 %, говорится в исследовании «Эксперт РА».
Кредитование малого бизнеса
В России выделяется сегмент кредитования малого и среднего бизнеса. По данным «Эксперт РА», в прошлом году объем кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу (МСБ), на 60 % превысил показатель 2009 года, а портфель кредитов вырос на 21,9 % до уровня в 3,2 триллиона рублей. При подсчете объема кредитного портфеля МСБ учитываются не только ссуды юридическим лицам, но и кредиты индивидуальным предпринимателям (сокращённо — ИП).
Интерес банков к этому сегменту объясняется несколькими причинами.
Примечания
